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社會少子化的現象，不僅衝擊學校的招生狀況，在縮編減班下也連帶影響到老師的職涯機會。加上政府對於教職人員的退休金規範不同，以及軍公教課稅的實施，讓老師們面臨工作機會減少、收入課稅、退休金變動三方面的風險。壽險業者建議，老師可以透過適當的保險規劃降低風險，如果想要利用課餘時間進行理財投資，可以考慮利用投資型保單，透過定期定額的投資方式，輕鬆擁有基金投資、退休金儲蓄、保障等好處。
一般投資型保單約可分為兩種，變額年金與變額萬能壽險，前者沒有壽險保障，所以大多數資金都可運用在投資上，而後者則提供壽險保障，提供給需要加強保障額度的老師。
第一金人壽總經理林元輝表示，投資型保單相對來說是比較穩健的投資工具，除了主管機關對於投資型保單所連結的投資標的均有嚴格規範之外，且利用定期定額的方式，可以一次購買多檔不同性質的基金，達到分散風險的效果，適合做為平時忙碌老師們的投資理財工具。
由於少子化的影響將會越來越明顯，勢必衝擊到教師工作的機會，且自公務人員退休法修法後，也影響到部分教職人員的退休金給付，加上軍公教收入自2012年開始課稅，教職人員如果想要維持現有及退休後的生活品質，就必須儘早進行投資理財及保險相關規劃。
目前投資型保單的種類相當多元，像是有提供停利出場、逢低加碼機制的商品，客戶可依據自身的風險屬性，設定停利及加碼的時點，在報酬率升高至設定水準時可停利出場，而在低點的時候，又自動加碼攤平投資成本，讓保戶能克服人性弱點、長期而有紀律性的投資。
林元輝指出，近來很熱門的全權委託帳戶投資商品，則由專業團隊針對投資人需求，篩選出最適合的投資標的，找出最佳的資產配置，這些投資型商品也都適合教師進行理財。
此外，現行報稅規定採列舉扣除額，每人每年均有2.4萬的保險費扣除額度，過去老師所得免納所得稅，所以不管有沒有買保險並無差異。不過林元輝指出，若已購買保險商品的老師，可以趁此時檢視手中的保單，看是否可扣除免稅額度。若沒有購買的老師，也可以視需求加買，利用每人每年保險費扣除額度，省下一筆可觀的數目。
