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對平日忙於工作的上班族來說，領到年終獎金是件令人雀躍開心的事。獎金入袋固然值得喜悅，若能利用連假期間好好盤算一下，審慎選擇投資標的，藉由「錢滾錢」讓自己一整年都能荷包滿滿。
市面上的理財商品五花八門，且常讓人摸不著頭緒，不知該從何著手進行。台新銀行副總經理陳麗姿表示，理財的步驟可分為「清償債務」、預留「必要支出」與「長期投資」所需的費用。
在「清償債務」部分，陳麗姿認為，對於每個月領固定薪水的上班族來說，年終獎金可算是難得的大筆收入，民眾可趁手頭寬裕之際，趕緊清償負債，其中像是卡債、車貸或個人信貸等利率偏高的貸款，更應儘早償還，減輕利息負擔。
在「預留支出部分」，陳麗姿表示，一般來說，常見的必要支出包含，年度須繳納的各種稅款、孩子的教育基金，和準備於過年發送的紅包...等花費。上班族最好趁年終獎金到手時，及早分配「生活必要支出費用」與「長期投資資金」等相關預備金，避免因資金不足而陷入捉襟見肘的窘境。
富蘭克林證券投顧副總羅尤美也指出，傳統理財觀念是先把收入扣除支出後，才將其餘的資金用來儲蓄或投資。建議可改為「收入減去儲蓄投資後，才等於支出」，也就是說，將購買非必須消費品的費用做為儲蓄或投資用途，透過提早規畫資產分配，早日達成預定的財富目標。
而在「投資標的」部分，滙豐資源豐富國家債券基金經理人游陳達則提醒，投資人在計畫投資債券基金前，除了比較配息利率外，也得留意基金近年來的績效表現，和投資債券種類的前景。其中，配息債券基金由於具備固定配息的特質，其投報率也相對較股市來得穩健，是值得考慮的投資標的。
至於備受矚目的股市，瑞銀證券台股研究部主管董成康預估，台股今(101)年上半年將持續盤整，下半年才有機會隨景氣緩慢回溫，到了明(102)年有可能大幅復甦。
董成康分析，在美國經濟保持緩步復甦，與中國經濟軟著陸的前提下，推測電子股將是今年值得注意的投資亮點。例如半導體、電信、觀光及中概等股別，下半年可望在低價智慧手機、Window 8和Ultrabook的加持下，成為下半年的「投資亮點」。
