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教職工作穩定，收入也高於一般民眾，但國內教師的理財行為傾向保守，多半計畫仰賴退休金與銀行存款度過下半輩子。最新一份調查顯示，即使是收入7萬元的老師，扣除退休金與公保，要應付子女教育、醫療、旅遊支出，仍要額外籌措900多萬元，才能安心過退休生活，因此善用理財工具錢滾錢，實在有其必要性。
根據全國教師會與保德信人壽的統計資料發現，國內教師最大的壓力來源，不外乎是學生管教(46.6%)，其次是政府教育政策(44.3%)，再來是工作壓力(33.1%)等問題，而理財問題(30.1%)則排名第4位，顯然是教師工作以外的最大困擾，主要原因是想要理財，卻又缺乏相關知識與管道。
調查發現，51.1%的教師每月花在自己進修或子女學習的教育費用，較一般25至59歲的民眾高出近20%，並有超過八成教師計畫提供子女就讀至研究所畢業的教育經費。面對如此龐大的支出，76.3%的教師有信心達成退休目標，但同時有67.2%不了解可以領到多少退休金，顯示認知與實際理財行為存有落差。
多數的教師希望退休後每月可支配金額約3至5萬元，是所得替代率的70%左右，但63.2%僅考慮保守型的理財工具，尤其仰賴教師退休金(93%)與銀行存款(77.6%)。保德信人壽執行副總經理暨營運長楊美瑛表示，教師的理財規劃似乎忽略通膨因素，預計通膨與低利率環境，恐將影響存款的效用。
以年齡40歲，月薪7萬元，家中有7歲、12歲子女的張老師為例，粗估子女完成國內研究所學位的教育費用、個人醫療支出、出國旅遊經費與退休金共須要2,351萬元，若扣除預期可領到的退休金約1,315萬元與公保103萬元，張老師退休前至少仍須準備933萬元。
楊美瑛建議，教師理財分配共可分為3大面向，其中醫療保障最重要，可利用終身醫療險分散長壽風險，並考慮提供特定疾病保障的醫療險，以減輕子女負擔；其次針對退休規劃，利變型的美元年金給付型保單，不只提供穩定的資金來源，並可於利率向上爬升時，領取較高的金額；再來是子女教育，教育終身保險既可於就學期間領回，並為子女提供終身壽險，等於是雙重保障。
