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信用卡循環信用利率自去(95)年開始實施差別利率，銀行至少每半年依照持卡人的還款情形，檢討、調整一次。不過，持卡人還是可以隨時要求銀行調降利率，銀行會評估持卡人的信用狀況，例如持有幾張信用卡、資產、負債、以及和銀行的往來記錄，適時調降利率。
以往信用卡循環利率，大多固定在18.25%、或者直接用20%的最高利率，但是金管會去年下半年起，要求各發卡銀行應視卡友個人信用狀況，提供不同的循環信用差別利率，以區隔各持卡人風險。
現在已有44家發卡銀行實施信用卡「差別利率」，不過，有些持卡人發現，利率還是偏高，甚至一年多以來都沒有調整過！
聯邦銀信用卡發卡業務部協理陳明智表示，目前銀行大多3或6個月至少檢視一次。少數持卡人在沒有被銀行調降的情況下，會主動要求銀行再次評估，雖然未必每次要求都一定調降，但也有評估之後，調降成功的例子。
陳明智進一步說道：「最主要都是看客戶和銀行往來的情況，例如說他在聯邦持卡已經很久、消費很好，調閱外部的資料，也都很不錯的話。再參考持有卡數及在他行的信用狀況等評估因素後，是可以有調降的機會。」
但是，他也指出，還款狀況良好的卡友，未必真的會用到循環利息，多半是「奇蒙子」的問題，心理上對於高額的循環利率數字覺得不舒服，認為循環利率代表的是個人的信用能力，所以才會出現自動要求調降的情形。
其實使用信用卡，最好還是減少落入循環利息。就算沒在使用循環利息，不妨看看每個月的信用卡帳單，如果覺得利率太高，可以試著主動要求銀行調降利率喔！
