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民法明明規定「約定利率」的最高上限是20%，但近日卻有卡友收到利率20.14%的信用卡帳單，難道這樣的循環利率沒有違法嗎？讓人摸不著頭緒之際，也直覺又是銀行出包、擺烏龍。
近日有不少華南銀行的卡友，接到帳單時赫然發現循環信用的利息，居然高達20.14%。華南銀行緊急在官網首頁，作出澄清表示，利率20.14%是因帳單系統的欄位列示，發生錯誤所造成，實際利率還是20%，所以不會因此多收客戶利息。
據了解此一烏龍，發生在所有華南卡友結帳日為8月7日的帳單上，循環信用誤印為20.14%，估計約有2萬多卡友會收到誤印的帳單。華南銀行表示，除了在官網公告澄清外，在下一期的帳單上，也會特別更正本次的錯誤，請客戶不用擔心。
根據民法第205條最高利率之限制規定，當約定利率超過週年20%者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。也就是說，民眾可以不支付超過20%的利息。若是債權人強行索取時，就會觸犯刑法第344條的重利罪，可處1年以下有期徒刑、拘役或科或併科1000元以下罰金。
早在八年前，花旗銀行就因收取信用卡循環利息20%、違約金年息36%，遭到北檢以「常業重利罪」偵辦，不但當時的消費金融部總裁華格睿嚇壞了，就連其他銀行主管，也震驚不已。
金管會也規定從去(95)年五月一日起，各銀行信用卡或現金卡必須採用差別利率計價，並要定期覆核調整客戶的利率。一般銀行通常會依據卡友的消費紀錄、繳款狀況，以及聯徵的紀錄，做出授信評分，給予卡友不同的利率。像是華南銀行就是以該行定儲利率指數(約2.23%)，再加上加碼利率5.97%~17.69%，最高上限為20%，作為差別利率。
根據銀行公會的資料，截至8/1日為止，差別利率最低的是遠東商銀的3.65%、安泰銀行3.88%，以及永豐信用卡3.99%；而中國信託、台新、台北富邦、花旗、渣打、新光、華南、日盛、友邦等銀行最高利率都是上限的20%。因此，卡友們在使用循環信用時，要特別留意本身的利率狀況，也可以隨時與銀行聯繫，進行差別利率的覆核調整。
