【卡優新聞網】
上篇專欄裡提到，若是個人資產不夠，可以學著自己做財富管理，而本篇我將舉例真正有資產的人，是如何做財富管理。但我還是真心建議，有管理自己個人資產的經驗後，再找金融機構，這時你會比較有判斷力，來確定財管專員所說建議，不然總是被理財專員牽著鼻子走，也不是好現象，要是碰到以自己獎金為最大利益的理專，更要有充足的判斷力，來辨別其中的可行性。
筆者的大姐及姊夫，兩位都是在竹科的高薪人員，我大姐個人理財習慣保守到家，縱使她有幾百萬的年薪，但到目前信用卡還是只拿額度8萬的普卡。過去她的理財方式就是定存、公司股票、基金這三項，我跟她提過很多種金融商品，她都不為所動。
直到有一天，她有個會計師朋友，也開始轉行改做財管顧問，這人是與會計師事務所合作，幫一些園區的新貴提供理財服務，所以不隸屬於銀行，也因為他們會計師背景，更容易取得客戶信任。
有次他在幫我大姐做財務健檢時，我剛好坐在旁邊聽，誠如我之前提過，從收入、日常生活開銷、負債、投資商品等等，問的一清二楚，由於我大姐是不喜歡欠銀行錢的人，所以連買房子都是現金交易，這讓會計師看了直覺可惜。於是建議我大姐可以利用房屋做融資，進而獲取更高的利潤。
經過了一番的分析，我大姐終於答應，因為我大姐職業的關係，這會計師也跟銀行爭取了很優惠的條件，我記得房貸利率好像不到3%，而且前兩年只繳利息。這筆融資金額首先買了單筆的基金，是很保守的債券型基金，但是獲利率超過房貸利率，另外買了一筆高度成長的基金，接著會計師把大姐很多的保單功能，整合在一起，避免不必要的保費支出。
同時搭配了一個投資型保單，但是我大姐問的很清楚，投資型保單投資的基金標的為何？連動商品有哪些？並且也自己收集了一些資料與這位會計師討論，才將錢放進去，總計算下來，房貸成本3%，獲利卻高達20%左右，不僅非常划算，也善用了財務槓桿。
提醒大家一點，有些財管專員喜歡做高度槓桿的操作，以及高投機性的建議，我曾見過有位朋友的財管專員，每兩個月就來跟我朋友建議更換投資標的，時常做資產的搬移，雖然這種做法沒有明確的對或錯，但我總覺得怪怪的。
於是我請銀行的朋友幫忙查詢這位專員所推薦的商品，原來都是銀行的重點及獎金較高的商品，這也看出這位專員的心態，是以自己利益為出發點，客戶利益是第二順位，後續的不確定性當然也相對提高。
下篇文章我會另外提醒大家，面對財管專員時該如何應對，如何判斷財管專員的優劣，如我上述，常常建議客戶做資產轉移的專員，我就會盡量不推薦，畢竟財富管理的背後，還是有些淺藏的投資風險，穩定保守的作風，總是比較安全的。
《本專欄固定每週二、五刊出》
