【卡優新聞網】
連續幾篇提到了「財富管理」相關的話題，從財富管理的概念、自己做財管到善用財務槓桿等。但當準備找銀行承做財管業務時，又會開始面臨找哪家金融機構好？找哪位專員好？的問題。
如果沒有那麼多的錢可以做財富管理，同樣可以從買小額金融商品開始投資，這時同樣需要「理專」來幫您服務，如我之前所說，金融市場高度競爭，要能夠找到純粹以「顧客至上」的專員並不容易，只能夠多打聽、多比較，才能找到與自己契合的專員。
首先選擇金融機構的時候，我個人還是喜好大型民營金控公司，民營金控不管是接收市場新資訊，或者人員教育訓練方面等等，通常都會比一般公營金融單位腳步來的快，因此對於市場的反應也會比較快，當然這也與民營金控通常有較多的研究人員有關。
當然民營金控也會有些風險存在，比如說：這些公司比較敢衝，引進的金融商品起伏有時較大，但這就全仰賴研究團隊的功力了。用以下原則做判別，如果你是保守型投資人，建議盡量找本土金融機構，如果是積極成長型的投資人，建議不妨找民營或外商金融機構。
不管是選擇財管專員或是理專，投資人通常沒有足夠的知識，去判斷這專員好或不好。就像很多人買一般商品時，都會貨比三家，並且比較哪家便宜、可不可以殺價等等，金融投資也該如此。
建議各位讀者，要找專員時，可以先到A銀行，詢問適合自己的投資方案，拿著這些方案可以到A銀行的其他分行或者是B銀行，同樣的找專員分析，專員一定會指出前一個方案的優缺點，然後另外再規劃出一套適合你的方案，同時也會給些手續費上的折扣優惠等等。
如此反覆找了三~四家之後，經過交叉比對，適合自己的金融商品大概就出現了，同時也可爭取到更好的優惠方案，但是提醒大家，貨比三家時千萬不要太過明顯，否則私下可是會被專員列入「奧客」喔！
同時面對銀行這些專員時，務必詢問有幾年的經歷？手上服務客戶的績效大概如何？待過幾家的金融機構？這些小問題都有助於判斷這位專員的「穩定性」。
就是如我前篇文章說過，一天到晚用盡各種藉口要你不斷加碼購買金融商品，這種專員最好快快換掉。總而言之，透過貨比三家的方式，不只可以找到最適合自己的方案，也可無形中累積不少的金融知識。
最後就是定期與專員連絡，隨時關心自己的資產狀況，否則很多專員可是客戶上門後，就忘了做售後服務，只能提醒自己，常常與專員聯繫維持良好關係，自己的資產還是自己關心比較好。
《本專欄固定每週二、五刊出》
