【卡優新聞網】
前幾天有一則小新聞是這樣報導的，「各銀行為了解決雙卡所產生的巨額呆帳，各項信用卡優惠措施可能逐一縮減，甚至開始收取年費」，各位讀者看了不知有何感想？
說實在的，我看到這篇報導的第一個感覺是「真好，整個市場可以鬆一口氣了。」經過這麼多場消費金融市場的行銷戰爭，近來的雙卡風暴其實是給市場一段時間的冷卻，同時也讓金融從業人員，可以好好思考未來的規劃。
我要先聲明－我並無意替卡奴發聲，但在我心中一直認為這場金融風暴，銀行應該相對多負起一點責任。過去筆者在規劃信用卡刺激消費活動時，幾乎根本沒考慮到卡友的還款能力，只覺得信用卡市場一片的榮景，我最有印象的一個活動是跟電影合作的一個案子，那時我所服務的銀行卡量只有35萬張，但是那波電影行銷活動，卡友的回函量卻高達2萬多，同時平均刷卡消費金額也跟著提升，在當時是個相當成功的行銷活動，唯一的缺憾是那時銀行並沒有一套很完善的帳齡分析系統，來逐一分析這些行銷活動之後，一定時間內所產生的逾期放款的數據。我舉這個例子，是因為過去幾年銀行所推行的行銷活動，大部分都有鼓勵消費者過度消費的嫌疑，更扯的是有些竟然連預借現金等等，都可以得到相對的獎勵。但在金融風暴發生時，銀行只會用一句標準回答「依據定型化契約的規定，所以我們並沒有違法」，這句回答固然沒錯，但銀行似乎忘記了本身所該負的社會責任！銀行是金融市場的源頭，如果在源頭就已經先把卡友透支信用的因素擋下來或者授信標準提高的話，會有今天這些社會問題產生嗎？甚至到了現在，金管會明明規定超過月薪22倍的負債不能再放款，卻還是有銀行做到35倍，好像這規定只是參考用的…………..
再舉個例子，過去有一些卡友為了提高自己本身的信用額度，就開始進行「洗卡」的動作，比如說信用卡本身是10萬，在當月就預借現金5萬，然後再還回去；第二個月刷卡消費8萬元，利用一買一賣再把卡費全額繳清；這樣的做法幾個月之後，銀行都會自動的調升卡友的信用額度，我身邊就有這樣的一個朋友，短短的半年之間，卡片額度從10萬調高到35萬，我很想請問銀行這是啥道理？難道這名卡友的收入，會在半年內多出3倍嗎？在額度調高之前，有任何一通電話的照會嗎？筆者相當推崇上海商銀的老闆，他殷殷告誡他的兒子現金卡的生意絕對不要做，因為銀行有相對的社會責任要負擔，放眼看看台灣50幾家金融機構，誰有這樣的胸襟氣度？所以看到那則小新聞時我才想說，這樣也好，終於！卡友跟銀行間都可以稍微冷卻一下。
各位卡友目前也可開始檢視一下自己身邊的一些卡，有哪些卡用到的次數幾乎是微乎其微的？而哪些卡所提供的權益，例如餐飲折扣、加油優惠、停車優惠等等是必須用到的？至於當初為了贈品所辦的卡，如果使用頻率不高，就把它剪掉了吧！這樣可以有幾個好處（1）在不可知的未來，若銀行恢復收取年費時，可以省去一筆不小的花費（2）可想而知在未來銀行也有可能調高紅利兌換門檻，所以集中一兩張卡刷，迅速累積紅利，（3）集中1~2家銀行的卡片使用，可以培養與銀行之間的長期信用關係，未來如果有任何資金上的需求，都可以跟銀行談更好的條件。
提醒各位，在未來要從銀行手中A到信用卡的各項好處，只怕會越來越難，哪一天當你打開帳單時，出現一筆年費的消費明細時，也請不要訝異，因為那代表著你要更精打細算的年代來臨了！
