【卡優新聞網】
年後禁不起銀行朋友的一再要求，我把我的帳戶轉到了某家銀行開立綜合管理帳戶，也就是台幣、外幣、基金、股票等等的交易全在同一個戶頭。這樣的帳戶在台灣已經發展好幾年的時間了，過去我認為各種交易有自己的獨立帳戶，比較一目瞭然，全部都匯集在同個帳戶方便是方便，但總覺得容易把明細搞混，也就一直沒申請，直到朋友要求，索性來試試看，就把大部分的投資，全都轉移過去了。
首先我到了分行開戶，原本以為只要開一個帳戶，就可以回家開始進行交易。回到家之後，才發現怎麼只有一般活存、定存及買賣股票的功能？打電話到分行一問，才知道要另外開立外幣、基金等帳戶，於是又多跑了一趟。
我問分行人員為何不一次說清楚？要讓客戶跑兩次？分行行員也無法解釋。這反而給了我一個經驗，雖然號稱綜合管理帳戶樣樣都通，但在開戶時請讀者，還是要不斷提醒行員，這戶頭要能夠買賣的金融商品種類，因為綜合管理帳戶，在銀行內部是用不同的虛擬帳號來做串連，若在開戶時沒表達清楚，你將會發現綜合管理帳戶是功能不全的。
開戶完成後趁著假日在家透過網路，把這帳戶的功能好好熟悉一下，而且也重新部署了我的基金、外幣等等的配置。整體而言還算好用，而且各項損益可以隨時透過網路一目暸然，在購買定時定額基金時，有個選項「是否同意動用透支額度」，一問之下原來是定時定額基金存款不夠扣款時，銀行將先用定存餘額支付，我勾選了「不同意」。因為我認為定存是定存，基金是基金，這其中也暴露出了一個問題，各家銀行現在大多採用綜合管理帳戶，有欠銀行錢的讀者，千萬要小心了，只要哪天繳款不正常或遲繳，銀行若凍結名下所有的資產，那時爭議可就大了。
現在也流行把不動產設透支額度，只要動用就開始算利息，提醒各位讀者在開立帳戶時，務必注意銀行是否加註「當存款不足時自動使用透支額度」，存款不足的狀況如：買定時定額基金、繳信用卡款等等，這些只要動用到透支額度都是要計息的，開戶時要看清楚，更要想清楚，以為是很便民的措施，其實卻是暗藏玄機。
總而言之綜合管理帳戶方便消費者使用，但無形中所有的權益，也都被銀行綁住了，開立之前先想清楚自己的需求，才能夠好好享受這服務所帶來的便利。
《本專欄固定每週二、五刊出》
