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攤開內政部的統計數字，2004年最高前20%家戶所得是最低20%所得之6.03倍，比1980年的4.17倍高出許多。而2006年底低收入戶有8萬9902戶，21萬8151人，也分別較2005年底增加6.0%及3.3%，顯示貧富差距越來越嚴重。
對於台灣社會進入M型化且老年化社會的現象，中國人壽理財服務部副總經理簡明涵就表示，民眾更需要及早思考未來退休規劃。
1993年，老年人口數佔總人口的7.1%，已達聯合國世界衛生組織所訂的高齡化社會指標，2008年，台灣將成為老年化國家，65歲以上的老年人口占總人口的8.6%，超過聯合國標準。中壽直指，台灣踏入M型社會大門後，就很難回頭。
中壽表示，退休安排在M型社會中相較以往，更形重要，因此越早起步越好且控制生活開銷不亂花費。在生活方面規劃自己的金錢的第一步，一定要養成儲蓄投資的習慣，竭盡所能的儲蓄，並同時規劃各類的投資運用，持之以恆地執行計畫，才能享有「時間複利」的財富效益。
簡明涵指出，規劃未來退休生活之儲蓄投資計劃擬定時，必須先考慮一些財務目標，包括計算合理設定的投資報酬率與通貨膨脹率及個人風險屬性後，再安排退休規劃所使用的理財工具，安排退休規劃所使用的理財工具。
以國外經驗大都以遞延年金保險及基金為主，兩者都是年輕時逐年(月)繳費累積財富，但二者的效果卻大不同，以年金保險而言，其保證給付年期，加上活得越久領得越久的特色，可提供長期基本生活費，對享高壽的銀髮族來說，是最有尊嚴的理財工具，而基金投資可提供基本生活外休閒費用來源。
簡明涵建議，如有額外資金尚可投入近年竄起的終身分紅保單，分紅保單除有一般壽險保障外，當保險公司獲利時，尚可享有至少70%的盈餘分紅，如果投資績效越好，每年可以享受的分紅也會更多。但面對分紅保單時應特別注意，選擇公司比選保單還為重要，切記必須以保險公司償債能力、獲利能力、風險承受度與經營績效等，作為衡量的指標。
中壽也提醒民眾，想要活的有尊嚴、活的好，老年生活所需不再只是一般的生活開銷，「醫療費用」在退休規劃中也是相當重要的一環，因此在保險規劃時，終身型醫療保險或看護險也是不可或缺的。
M型社會富者愈富，窮者愈窮，面對什麼都漲，惟有薪水不漲的「凍薪年代」，每個人都應該立刻改變自己的意識，及早規劃自我的每一分金錢，才能一輩子到老不愁錢。
