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最近一個月以來，筆者的愛車似乎跟我犯沖，先是冷氣壞掉修了好幾次，接下來是車門無緣無故被公車撞到，又花了一筆錢整修，更扯的是某天早上出門要開車時，竟然發現車窗玻璃碎落一地，車子裡面所有值錢的東西全部被搬光……….接連而來的驚喜，讓筆者興起了換車的念頭，也就研究了一下汽車貸款相關的資訊，把一些心得與大家分享。
近來，由於雙卡風暴的波及，銀行多轉向承作有擔保品的貸款，汽車貸款便是其中一項，其中可分成新車貸款及中古車貸款等。放款來源又有銀行及車商自營的資融公司，通常只要信用正常且有穩定收入來源的人，新車貸款大多不會有問題，以國產車為例，銀行最高可核貸新車價的9成，進口車則會考量貸款人的年齡、職業，再來決定核貸的成數。銀行新車貸款的利率大約都在6%~8%左右。然而消費者最常遇到狀況，就是新車貸款時，車商通常會與自家的資融公司配合，這種車商自己的資融公司通常利率較高，甚至會高到14%~15%左右。其實資融公司也是向銀行貸款來做放款，假若資融公司向銀行申請的貸款利率為5%時，加上3%~5%的利潤，以及業務員的獎金、管銷費用，林林總總加起來利率自然高達14%~15%。所以在此建議消費者，要買新車時跟銀行往來還是便宜許多的。
中古車的貸款，在各家都緊縮授信政策的時候，車子就變成了一個資金週轉的工具，新車只要超過三個月以上，便會被銀行視為中古車了。一般來說，銀行的中古車貸款限制，國產車系－車齡與貸款加起來不能超過六年。換言之，車齡三年的汽車，貸款期限只能有三年。若是進口高級車種，年限加起來最高可以到達10年。各家銀行都有自己一套中古車的鑑價標準，貸款成數最高大概是銀行鑑價後的7~8成，又由於中古車利率通常很高，消費者若要使用中古車貸款時，務必要三思。
最後要注意的就是各家車商在每年不同的時段都會推出零利率的活動，但是畢竟羊毛出在羊身上，車商推出零利率的車款，通常是去年年底的庫存車，因為以年份來說已經有了一年落差，所以可以把這部分的價差回饋到消費者身上，但畢竟是零利率，所以車價往往無議價空間或者車子配備會有些許的不同。因此，消費者在選購零利率的車款時，絕對要睜大眼睛看，不要被零利率的優惠沖昏頭了。
車貸的資訊不如信貸來的透明，其中利率的落差可能是好幾倍，各位讀者若有汽車貸款需求時，一定要精打細算別當了冤大頭。尤其是跟車商自營的資融公司往來時，更要詳細的考慮，有時精算下來你會發現幾年的車貸付款總額，使原本60萬的車，付出的款項會將近80萬！其中落差之大各位讀者不得不慎！
