【卡優新聞網】
現代的媽媽除了要顧好家庭，也還得在職場上努力，想要成為聰明的理財媽媽，更應該將有限的時間做最佳的利用。建弘投信行銷企劃部協理劉麗莉表示，許多媽媽們總認為「投資理財」太過專業，然而許多媽媽又對於目前的高通貨膨脹率憂心不已，擔心荷包縮水，其實，未雨綢繆是理財規劃的第一步。
理財第一步：先從記帳開始
劉麗莉認為理財要及早規劃，但首要必須先了解家庭收支情況，了解有多少資金可以使用，再做適當的運用。家庭財產的統計可以讓自己清楚目前的總資產，這當中包括現金、首飾及汽機車等動產及不動產等，充分清楚後再做經濟資源的配置，即可做好家庭的財產管理。
劉麗莉建議家庭的收入與支出的統計應詳細分類並每天記錄支出，每月彙總並與上個月的記錄比較，就能養成量入為出的習慣。
理財第二步：生活預預算與投資理財帳戶分開
利用每月的流水帳參考支出明細表，可確切訂出家庭生活的預算，當每月現金入帳時再收入減去支出，有餘額就是可進行投資理財的資金。
劉麗莉建議，投資資金和生活支出一定要分開，才能確保投資理財持續穩定的進行，投資理財更應考量子女教育及退休生活的基金，以利再進行理財時規劃不同的投資標的。
劉麗莉並表示，每個階段所面臨的生活型態不同，相對所追求的理財目標也不相同，因此，她認為理財規劃需要把握切身適用的投資原則，選擇最適用的投資標的再進行投資。
理財第三步：理財資訊的取得
劉麗莉認為，媽媽在進行理財規劃時，最常碰到的問題就是疑慮哪些理財工具適合自己。所以，媽媽們學習理財的第一步，就是要了解如何取得理財資訊進而找到適合自己的理財工具。
其實理財資訊的取得，最容易的管道除了可翻閱報章雜誌外，電視及網路是最快也最為廣泛的工具，如果真的不知如何開始第一筆的投資，媽媽們也可以透過專業的投信公司與理財人員，諮詢理財規劃的相關事宜或是索取一些投資報告，透過這些資訊踏出理財的第一步，要打開理財之門其實絶非難事。
理財第四步：投資理財應即早規劃
劉麗莉表示，理財規劃的路上晚一步出發，可能得花一輩子去追，當我們要為子女或自己的退休生活做一套財務規劃時，會發現時間是很重要的因素，為了讓自己無後顧之憂，投資理財應提早準備。
其實，累積一筆資金的方式不外乎「儲蓄」與「投資」，儲蓄讓生活不虞匱乏，並提供一定的保障，這部分可用定存或是保險的方式來滿足。
至於在不影響生活條件且能達到投資目的的情況下，穩定性及風險也是投資時著重的要素之一。因此，劉麗莉認為，可以定時定額方式進行規劃，利用每月不同時間的交易達到自然避險的效果，再選擇中長期趨勢向上的標的物，以小額3000元進行投資，是一種負擔極輕的投資方式。
理財第五步：善用定時定額規劃子女教育基金及退休基金
近年來教育經費不斷上漲，而子女的學雜費、補習費及才藝費無一不花錢，面對這些開銷讓許多媽媽眉頭深鎖。依據統計，從幼稚園開始到研究所畢業，光是學雜費和相關的開銷，至少要花費500萬元，如果再計算物價膨脹和學費調漲，18年後金額可能上看1000萬元，而達到目標，光靠微薄的定存利率根本不夠，因此，現代媽媽也必須要結合最適合的理財工具進行規劃。
劉麗莉認為，定期定額買入基金不必費心思考進場時機，也不必一次拿出大筆資金，長期下來可達到成本及風險自然攤抵之利。
劉麗莉強調，子女教育基金與養老退休基金都是屬長期投資，所以更必須考量年齡、家庭收支及個人可承擔風險等，而定時定額投資可藉由投資期間的累積，來避免短期波動的風險，對於規劃子女教育金、退休基金或追求更高品質的生活方式都有極大的幫助，因此，也最適合每月餘錢不多的雙薪家庭。
當然，若在財力許可之下，每月1萬或1萬以上也可以投資，如能持之以恆，一點一滴也能積沙成塔，早日的達成理財目標。
