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經濟不景氣，越來越多父母在荷包縮水的情況下，已經很難有餘力再為子女準備教育基金。根據調查，目前高達74%的家庭，每月可用於理財金額小於三萬元，也只有22%的父母，準備高於三百萬的教育基金給小孩，若以就讀完大學跟研究所的學雜費需求約五百萬元來看，明顯有段不小的差距。
在少子化及強大社會競爭壓力下，現代家長希望孩子能有更好的教育環境，因此肩上所承擔的重擔也越加沈重，以一個孩子就讀公立學校為例，到大學畢業為止，保守估計約需五百萬元教育基金，該如何即早善用理財工具，分階段儲備，成為相當重要的課題。
台新銀行信託投資事業處副總曾培哲表示，一般家庭的收入扣除支出後，若還要進行其他投資或是購車置產，就可能沒有足夠經費準備子女未來的教育基金，因此建議每月可儲備金額小於三萬元的家庭，越早開始準備，負擔越輕。
曾培哲指出，儲備子女教育基金時，絕不能隨市場波動任意買賣，應獨立出一個帳戶，每月固定提撥薪水定額投入，只要持之以恆，掌握「及早準備」、「強迫儲蓄」、「正確標的」、「足夠金額」四大關鍵，就能累積。
尤其是現在全球景氣不佳，市場波動劇烈，透過定期定額投資的方式，平均投資成本降低風險，最適合平時忙碌於工作，沒時間理財的父母，而事實也不斷證明，長期穩健投資才是累積資產的不二法門。
目前不少銀行開始設計「目標日期」的資產配置方式，只要投資人隨離目標日期遠近，就會自動調整股債比例，讓投資策略越保守，以降低風險，再透過給付期功能，當目標日期到期後，更可享有固定給付的服務。
曾培哲認為，父母可藉由這種功能，約定每年、每半年或每月固定領取一筆金額，作為支付子女教育費用之用，提供一個無憂的就讀環境，避免因經濟拮据，而讓子女背負貸款、半工半讀甚至放棄學業。
