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根據行政院衛生署最新統計，民國96年國人平均壽命正式突破78歲，女性為81.9歲，男性則是75.1歲，長壽已成趨勢。政治大學風險管理與保險學系系主任王儷玲教授指出，民眾在退休後平均將有20至25年處於無固定收入的狀態，光是倚賴政府退休政策的所得替代率明顯不足，宜善用基金理財規劃彌補退休缺口。
富蘭克林證券投顧自11月20日起，在台北、台中、高雄三地，為關心退休議題的投資人舉辦「致勝投資．富足退休」系列講座，王儷玲20日受邀演講時表示，台灣高齡人口扶養比在2006年是7.2個工作年齡人口扶養1個老人，20年後驟變為3.3：1，到2051年則是1.5：1，老年人口比例與人口依賴率均向上攀升。
因此，理想的退休金規劃是公部門提供最多的保障，其次是企業、個人準備最輕，但國內實際狀況是國家提供的基本保障偏低，平均勞保老年給付不到100萬元，所得替代率不到兩成。
企業方面，實施勞退舊制中，僅1%能領到退休金，儘管勞退新制上路，所得替代率亦十分有限，因需按工作年資與投資績效而定。前兩者不足，準備退休金的壓力全數落在個人，需靠個人規劃來彌補缺口。
王儷玲並提醒，物價緩步走揚是趨勢，準備退休金的同時，千萬不要忽略通貨膨脹的因素。以溫和的通膨率2%計算，退休後想維持目前每月1萬元的生活水準，30年後每月真正支出的金額，將漲至1萬8114元，倘若通膨壓力高漲，達4%，那得一個月準備3萬2434元才夠支應。
富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，籌措退休金應儘早開始，而投資人應以建構「核心投資組合」來對抗資產價值變動過大，選擇中長期表現穩健的基金作為核心配置，並且每月規律的定期定額投資，利用時間與複利的雙重效果，才能達成理想的退休金目標。
