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「高級外省人」的文章事件，讓一位駐外人員下台，雙卡利率是否調降，在銀行大力反撲之下，行政院改口要繼續協商，這兩件事看起來不相干，但筆者所想的是，在銀行眼中是否也有「高級借款戶」的潛意識？
長期以來，為何社會大眾對於雙卡利率有不良觀感？主因就是銀行對於這族群所展現出來的「態度」。欠債還錢天經地義，但銀行對於卡債族及欠款上億的大戶態度卻是不同的，銀行對於欠款大戶往往敞開溝通協商大門，甚至加碼借錢也再所不惜；而對於卡債族群卻斤斤計較，任何一毛手續費都不願放過，造成我們常講的「欠銀行錢越多，銀行態度越好」的怪異現象。
當立法院初審通過降低信用卡利率，各銀行紛紛跳出來大喊「很多人以後無法申請信用卡了」、「將會導致許多人無法跟銀行借錢，轉向地下錢莊」、「銀行很難經營了」！金管會也跳出來說現在的信用卡利率是合理的。
信用卡利率已經吵了很多年，銀行及金管會每次提出的都是同樣理由，卻不見銀行思考發卡相關的成本是否太高，該如何降低成本，也不見金管會思考國內銀行家數是否太多，造成市場分散，讓每家銀行都無利可圖。而一昧的只想從民眾身上壓榨好處，難怪會引起社會觀感不佳。反過來想，銀行被貸款大戶所倒的帳，豈止數億、數十億，怎麼沒聽到銀行出來大喊無法生存？
金管會及銀行攤開了各國信用卡利率，來證明台灣市場的利率並不高。筆者認為，利率高低不是重點，正如同某家銀行所說，他們的信用卡客戶只有6%使用最高利率，如果屬實，那為何銀行這麼害怕立委修法調降利率？
正是因為這族群的錢，實在太好賺了，使用最高利率的通常是較弱勢的族群，對於銀行的要求逆來順受。其實算一下每位卡債族所繳給銀行的錢，許多人繳的利息，都已經超過本金，這是個不正常的現象，況且台灣雙卡的行銷花招恐怕也是世界第一，當初也是有意無意採取較寬鬆的審查標準，發卡給條件較低的民眾，儼然是小型次級房貸的翻版。
筆者相信就算調降利率之後，仍然有銀行可以靠雙卡賺錢，利率只是賺不賺錢的其中一個要素，就看各家銀行在經營策略上各憑本事了，而修法只是逼迫銀行妥協的一個方法。
行政院最後仍然會與銀行業者協商出一個利率標準，能夠符合社會及銀行的期望，既然行政院出手協商，因此也請銀行在大喊無法經營的時候，先回頭檢討自己，對於欠款數額龐大的高級借款戶能夠有所作為，否則立委修法的事件恐將一再重演。
《本專欄固定每週二、五刊出》
