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根據內政部的統計，截至95年8月底止，我國老年人口計226萬人，占總人口比例的9.9％，老化指數53.9％，均呈逐年上升的現象。而近十年來老年人口比例，每年約以0.2個百分點持續增加，種種證據顯示，台灣人口正邁向老化，在不久的將來，台灣將正式步入高齡化的社會。
隨著醫療科技發達，人們的壽命將越活越久。然而，對於退休金準備不足的人，又加上老年之後病痛纏身，長壽反而變成避免不了的夢魘。雖然現今政府有退休金制度，不過台新銀行表示，在目前政府規劃中，勞保給付及勞工退休金可以補足部分退休金缺口，仍與理想退休生活標準相距甚遠。
以台灣未來的生活水平估算，理想的退休金應準備2,000萬元左右才足夠。不過檢視目前的勞退薪資，以適用舊制的一位工作20年月薪8萬的退休人員來看，必須服務於同一企業，才能領到280萬的勞工退休金，加計勞保給付110萬，相差的1,610萬就必須由自己籌措。而實施勞退新制後，設立勞退基金監理會，卻一直遲未定案，造成目前僅能維持2%報酬率的保障，每個人可領到的退休金就更少了。
因此，長遠的理財計劃將是累積退休金的必要步驟。台新銀行信託投資事業處副總經理仲向榮表示，他為自己做的理財規劃即是，每月將固定提撥薪水10％，去投資定期定額基金，作為退休金的準備。
仲向榮更表示，因為退休準備需要長期穩健的累積，所以他會選擇以每月定期定額投資全球股票型基金，主要是因為定期定額的投資方式較簡單，且每月定期定額的投資，不需挑選買進時點，是透過「跌時買多、漲時買少」的特性，平均投資成本，再加上時間複利的增值效果，讓小錢累積大錢，最適合現代忙碌的上班族。
其實不論是使用何種方法投資，想要過經濟不虞匱乏的退休生活，年輕時就應先做好理財規劃，可以利用銀行業或是壽險業者的專業財務規劃分析，及早做好財務上的規劃，退休後的生活也才會有保障。
