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卡債可能會對人造成健康或社會問題，而銀行究竟是在小小的一張信用卡，下了多少「毒藥」，才會造成這種結果呢？最新一期在美國「伊利諾大學法學評論」(University of Illinois Law Review)的一篇文章中，目前在芝加哥一家法律事務所工作的作者高斯坦(A. J. Goldstein)，詳盡地分析了銀行的手法。
高斯坦指出，信用卡與銀行其他借款出去的商品有很大的不同，因為信用卡是利用消費者在認知與消費行為上很脆弱的特性，從中謀利。而信用卡用來行銷或引誘消費的專案，會使得消費者在不知不覺中累積大筆卡債，根據以往的醫學報告，卡債會帶來失眠、憂鬱、婚姻失和，甚至崩潰等影響個人健康或社會的問題。
尤其是大學生，經常受到發卡單位各種郵件的誘惑，而成為最容易受害的卡債一族，導致他們成績不好、被退學，而且因為信用不良，還造成日後就業時的困擾。
高斯坦在文章中表示，銀行在發信用卡時，對於客戶的資格審核，不像車貸、房貸、或其他信用貸款那麼嚴謹，即使有些人過去的信用不良，銀行為了衝發卡業績，還是會核卡，甚至核發一些循環利率超高，或是延遲罰金超重的卡片，消費者被吸引後辦卡，無視後果地猛刷，最後就成為受害者。
而且，信用卡每月才結帳一次的方式，更會讓消費者對自己過度消費的敏感性下降，造成許多衝動購買。高斯坦說：「人們經常低估未來的借款，而樂觀地高估了自己的還款能力」，結果造成一些消費者祇會在乎信用卡的年費等小錢，反而忽略預借現金或循環信用時，長期下來所要花的利息錢。
卡債風暴在前兩年襲擊了台灣及全球各地，即使目前各國金管單位已經對卡債都有一些防範措施，但只要信用卡能繼續生存，發卡單位就能繼續運用各種技巧從中謀利。消費者對於自己的用卡習慣，還是得時時警覺才行。
