景氣不佳為了省荷包，許多人刷卡付款，就是看準有現金回饋，尤其看到直接從帳單中扣除幾塊錢，「奇檬子」總會覺得比較實惠，但事實上，目前信用卡現金回饋大都規定次月才能折抵，有些銀行甚至規定回饋金額不得累計，因此當使用第一次後，想要獲得現金回饋，就必須不斷繼續刷，一旦中斷現金回饋等於「充公」，反而吃了大虧。
一張信用卡是否有現金回饋、回饋金額的比率高不高，已經成為現在不少人選擇信用卡的依據，甚至銀行內部調查也發現，現金回饋是國人最愛的信用卡福利之一，所以越來越多信用卡都標榜高額現金回饋，乍看之下彷彿讓民眾佔便宜。
可是由於現金回饋制度幾乎都規定只能折抵次月帳單消費金額，且有些還規定不得累計，如此一來當民眾刷第一次後，想要得到現金回饋，就必須不停地使用。
舉例來說，一張標榜不限通路皆有0.5%現金回饋的信用卡，民眾第一次使用刷20,000元，雖然理應可以得到100元回饋金，但必須下期帳單才能折抵，又因為現金回饋可能不得累計，所以下一期「一定」要刷超過100元，否則回饋金額就無法百分百享受到，等於讓銀行賺回去。
這種現金回饋制度，說明白算是銀行的「小聰明」，讓民眾使用信用卡變成一種永無止盡的循環，不能只得到一次好處後，就把卡片束之高閣，讓消費者買東西時，永遠都會記得要先刷這卡張。
像聯邦銀行推出的理財型白金卡，更是將這種「小聰明」運用的淋漓盡致。首先，會要求卡友先繳5,000元年費，然後次月開始回饋450元十二期，仔細一算雖然卡友到最後反而有賺，但事實上只要使用一次後，就等於被這張卡綁住，必須不斷地使用，一旦當月沒刷超過450元，那卡友就虧大了。
想要不落入銀行這「小聰明」圈套中，目前除了有台灣銀行的信用卡，以及上海商銀頂好聯名卡都是「當期」就給現金回饋外，紅利積點回饋高的信用卡也是不錯的選擇。
畢竟現在持信用卡的紅利點數到特約商店，像是加油站、百貨公司、大賣場、便利超商等，都可以直接折抵現金，回饋率雖然只在0.3%左右，但遇到紅利加倍送時，效果和現金回饋相比並不算太差，甚至好康還更多。
