筆者曾經發表過的文章，不管是趨勢預測還是理財建議，後來很多媒體也都有類似的報導，比如說今天筆者就看到某個媒體，提到如何將信用卡帳單當作記帳工具，這個做法筆者在很早之前就提出過了，筆者更曾經在去年就預測，雙卡風暴真正的高潮會出現在今年，果不其然債務協商的毀諾率逐漸攀升當中，一股風暴正在形成當中，陸續有些朋友也來問我，要如何協助這些社會邊緣人，今天筆者就提出一些建議供大家參考。
早在去年政府喜孜孜的宣佈債務協商高成功率的時候，筆者就斷言這只是其中的假象，因為很多參加協商的民眾，都是抱持著「以拖待變」的心態，隨著時間一久，自然就會打回原形，這也就是為何近幾個月以來，毀諾率逐漸上揚的原因。
筆者要提醒卡債協商成功的朋友，姑且不論這個協商機制是否完美，但有一個事實是不容抹滅的，就是利息已經比協商前大幅降低了。或許有人不盡滿意，但節省利息支出，卻是不爭的事實。
卡友一旦毀諾之後，根據官方說法，所有的利率都將回到協商之前的條件，需要個別跟銀行協商新條件，而且之前繳的協商金額都將成為利息而已。其實銀行也沒大家形容的這麼沒人性，筆者一直強調有任何問題，一定要主動通知銀行，若是有卡友協商的錢，快要繳不出來時，請做下列幾個動作：
(1)主動打電話給最大債權銀行告知事實，通知他們可能會有毀諾的情況發生，詢問是否有變通方式。
(2)主動通知其他債權銀行，經濟發生狀況，是否有其他的方案，並且主動提出新的償債計畫。
提出新的償債計畫很重要，很多卡友一直抱怨銀行不給機會，但是自己可曾盡力過，還是只等著銀行解決？
按照筆者對銀行生態的了解，大部分的銀行是可談的，只要還款計畫銀行覺得合理就會接受，畢竟銀行要的是錢。同時也可以試算給銀行看，過去你已經付出了多少利息，協商繳款期間又繳了多少錢，剩餘的金額你打算可以在7~10年之內還清..等等。這些詳細的計畫，會讓銀行感覺到你的「誠意」。
銀行其實也很怕麻煩，一切要恢復到協商之前的狀況，對他們來說也是件麻煩事，因為銀行也知道連協商的條件都繳不出來了，毀諾之後再去跟卡友談利息意義也不大，銀行內部只要試算可以把本金拿回來，就會答應其條件，勇敢的去面對吧！只有勇敢面對才是解決問題根本，早日脫離債務重新生活。
或許有些讀者會認為筆者講的很輕鬆，但確實有很多人是採納我的建議跟銀行談出合理的還款方案，不去試試看怎知行不通呢？
《本專欄固定每週二、五刊出》
