利率逐步上揚，無殼蝸牛想要購屋將愈來愈吃緊，因此，對於目前準備購屋或是換屋，而有房貸需求的投資人，除了以低利率為優先考量外，如何慎選可以在房貸期間分散利率波動的風險，同時放在活存的備用金，又可抵扣房貸利息支出的房貸產品，就成為房貸族關切的問題。
隨著央行在3月底宣佈再度調升重貼現率半碼到2.875%，這已經是央行自93年10月升息以來，第11度調升利率，累計升幅達1.5%，也間接帶動房貸利率逐步走揚。
現在銀行的房貸市場，多主打「固定式房貸」或「指數型房貸」。固定式房貸對於如果利率持續走升，房貸族可以佔到便宜；相對地，如果利率下降，選擇指數型房貸就對了。但是，房貸一繳往往是10、20年，其間利率走勢如何，誰也說不準。
信義房屋表示，有不少銀行針對此狀況推出一種「保障型房貸」。該特色為：可保障一定期限年內，房貸利率不超過所約定的議定利率，但在議定利率之下，則享有指數型房貸利率機動調整的特性。
例如：花旗銀行最新推出的「雙利貸」，就是由客戶自行決定「固定式利率房貸」及「指數型利率房貸」的黃金比例；除了可以降低房貸的升息風險外，房貸連結帳戶之存款利息，還可選擇扣抵貸款利息。
花旗消金部台灣區總經理管國霖表示，「雙利貸」就是基於協助客戶解決面臨「選擇固定式利率房貸，擔心未來利率走低；選擇指數型房貸，又怕未來利率走揚」兩難狀況下，所量身打造的房貸產品。客戶可以依照個人需求及對未來利率走勢的預期，選擇將房貸金額，依60 / 40、50 / 50 或是40 / 60的比例，分別搭配固定式利率及指數型利率房貸。
保障型房貸的雙重利率特性，適合手邊有一些小額存款或是每個月有固定儲蓄習慣，並且想保有資金彈性運用的房貸族群。
無論選擇何種型態的房貸產品，都須留意不要只單看銀行的初貸利率，例如許多銀行首期利率超低，之後的利率逐漸拉高，買貴了可不能退差價。所以建議消費者要多多比較、精算，才不會吃虧。
