銀行近期紛紛調降房貸成數，想購屋卻銀彈不夠的民眾，該怎麼辦？房仲業者建議，有意購屋的民眾最好先評估自己的還款能力，最好準備至少三成的自備款，同時捨套房而就二房以上或是傳統三房，位於潛力區段，且轉手容易的自住型產品，一般仍可貸到八成，以減輕購屋的負擔。
目前只有大台北地區優質地段，放貸成數仍維持七成五到八成，貸款利率卻比兩、三年前高了0.5個百分點。銀行對於房貸放款審核轉趨謹慎的作法，讓部分購屋民眾，遇到申貸受阻或延遲的狀況，因此，現在買房子似乎比之前難度更高！
信義房屋契約部代書林以德表示，受到央行升息影響，近來各銀行陸續調降房貸成數。林以德分析，這一波銀行限縮房貸成數，主要是鎖定投資性質較高的套房、店面、透天等產品。也就是說，為了壓抑投資客炒房而來。雖說主要目的是為了遏制房市過熱，以及降低擔保品的風險，但對於真正想要買房子的自住型消費者，很多卻也心生買不起的疑慮。
不過，信義代銷協理呂信銓則指出，民眾也無須太過擔憂，銀行評估申貸時，多半會依據產品、區段及貸款人的資信狀況來加以評估。
林以德強調，還有必須注意的房貸可能卡住的問題，便是出自於消費者本身的資信狀況。一般銀行對於公教人員，醫師、律師、老師等專業人士，或是國內外大型上市上櫃之企業員工等收入較穩定族群，會提供較為優惠的貸款條件，因此若為夫妻間有一方屬於優惠對象，以其名義申貸將可爭取較優惠的條件。
除了職業及所得條件之外，與銀行有固定往來的紀錄，亦有加分的效果。例如在申貸銀行已有存款帳戶或理財專戶者，亦有助於爭取較佳的利率或成數條件。所以如有首購族缺乏與金融機構的往來紀錄，不妨選擇一兩家預計申貸的銀行將自備款存入，當找到合適的房子申請貸款時，在資信條件上多少有加分的效果。
此外，必須提醒消費者，若持有現金卡或是信用卡，而已動用循環利息者，房貸往往申請不下來。尤其過往現金卡盛行的時候，因人情壓力辦卡的民眾不在少數，而銀行進行徵信時，只要發現申貸者持有現金卡，該筆房貸即有可能無法核准。因此，建議購屋者申貸前，先將所持有的現金卡註銷，以免拖延貸款申請時間。
此外，很多人在計算房貸時，往往只是注意到第一、二段的房貸利率是否夠低，其實第三段利率才是關鍵所在，因為關乎之後十數年的房貸支出，如果第三段能爭取到較優惠的利率，節省的利息費用會相當可觀，選貸款銀行多比三家，可少吃一點虧。
目前，各家銀行的房貸成數都在八成以下，信義房屋指出，在房價相對較高的年代，有意購屋的民眾最好還是多準備一些自備款，貸款金額降低，申貸相對容易，還款負擔也能減輕一些，盡量避免動用到信用貸款，否則考量先租後買，也是不錯的選擇。
總之，在房貸緊縮時，第一步最好就是提高自備款，若自備款不足的民眾，試過以上方法嘗試爭取房貸成數，如果都失敗，最後一步再考慮搭配信用貸款，畢竟信用貸款利率不僅比房貸貴三倍以上，還得受到月薪二十二倍的限制，如此一來，可是會讓買的房子成本貴上許多！
