這幾年來各大金融機構紛紛推出「財富管理」的服務，但是到底什麼是財富管理？跟投資又有什麼不同？況且有的金融機構又限制財富管理客戶總資產需要幾百萬以上，一般的升斗小民又該如何？今天透過這篇文章來讓大家認識「財富管理」。
財富管理顧名思義就是，針對每個人的財富來做管理，透過管理讓每個人很清楚自己的資產及負債，進而達到增加財富的目的。
很多人會問，那跟「投資」有何不同？投資的定義比較清楚，就是把錢拿出來，購買某個金融商品，然後賣掉時如果有獲利就賺錢，反之則賠錢。「投資」也包括在財富管理的一部份，但是財富管理會更全面的，去檢視每個人的財務狀況。
舉例來說，A先生到了某家金融機構，財富管理的人員會從A先生的收入、生活支出、負債、現有資產、現有投資等來做全面性的評估，甚至會把A先生的年紀、職場狀況等等也納入做全面性的評估，進而規劃出一套A先生專屬的財富管理計畫。
這計畫內容可以做到很詳細，比如說財富管理專員看到A先生的房子有房貸，另外還有其他一些貸款，每個月也有定時的投資。但是A先生跟財管專員反映每個月的生活開銷，還是很吃緊！這時財管專員便會替A先生的財務狀況做健檢，透過評估之後，房子若還有貸款空間，或許就會建議A先生把房子做增貸，還掉其他貸款，剩下的錢還可以去做保單投資，或者適合的基金投資。
這時財管專員也會算出這些投資的獲利率，大概會是多少，獲利%可以超過房貸利率等等，甚至會提供這樣的資產配置多久之後，可以把房貸還清、多少時間後可以有多少獲利，每個月生活支出，可以上升多少%等等。
總結來說，財富管理提供的服務，就類似全身的健康檢查，當檢查完畢後會建議適合每個人狀況的調養方式。傳統個人的投資理財，就很像每個人看到坊間補品，就買來吃。其實沒有足夠的資訊，來判斷這樣養生的方式是不是正確，如果用了錯誤方式，就會減少自己的生命。
同樣的，財富管理提供的就是全面且充足的資訊，讓你的「財富壽命」可以延長。下篇文章筆者將會提供幾個財富管理的實際操作方式，來讓大家做參考，對讀者們應該會有相當的幫助。
《本專欄固定每週二、五刊出》
