根據主計處最新調查發現，國內M型社會趨勢浮現！年薪超過百萬元的人口，與年薪不到20萬元的人數，去(2006)年同步增加。國內新富階級變多，新貧一族也不少；對此，投信業者建議，大多數台灣家庭的主要收入靠固定薪水，為避免淪落M型社會下的新貧一族，提出235金字塔理財配置的新觀念，做為薪水族穩健投資的參考指南。
這種定時定額235理財配置，是忙碌薪水族一種的新理財觀念，可以將所得做有效運用。新光投信建議忙碌薪水族，每月定時定額投資基金，要掌握2大原則、3種標的、資金比例分2成、3成與5成分配的方式。
所謂2大原則即為把握「標的分散」與「資金分散」的原則；而標的分散方面，可區分為「潛力佈局」、「穩健投資」與「核心配置」3種；在資金分散方面，則可依序各自配置2成、3成與5成比例，形成潛力佈局占20%、穩健投資占30%及核心配置占50%的投資組合。
新光投信表示，特別是目前美國次級房貸野火燒不盡，金融環境瞬息萬變，投資基金更要側重穩健配置、平衡佈局的雙重投資法則。
不過，投資人不免傷腦筋，基金種類何其多，並非所有基金都適合上述3大配置。而且定時定額投資基金，若只挑選一、兩檔基金佈局，短期間內難免受到市場波動影響，投資人必須堅持中長期投資，市場風險才不致影響投資報酬。
新光投信建議，「核心配置」占50%的比重最高，可以選擇投資範圍橫跨全球的「全球組合型基金」，藉由全球組合型基金具「跨區域」、「跨投資風險」、「跨資產」等3大橫跨不同屬性的投資優勢，建構風險極具分散效果的投資機制，避免太多資金部位曝露在單一基金上。
其次，「穩健投資」配置方面，基金篩選重點強調中長期具成長趨勢，掌握「趨勢財」為要，建議基金類型以「區域股票型基金」為主、「平衡型基金」為輔。
至於「潛力佈局」配置，則重視標的市場投資時機，轉而追求「時機財」為主，但投資風險也較高，建議選擇「單一國家股票型基金」為主，「區域股票型基金」為輔。
目前看來，區域型基金可考慮中長期具成長趨勢的亞洲市場或新興市場，單一國家股票型基金則以台灣較被看好。
整體而言，投資人無論挑選哪些合適基金，都必須了解自己風險承受能力，做到分散佈局，投資才會得心應手，發揮真正理財效益。
