很多人都知道投資共同基金，可以採定時定額的方式，就因為進入門檻較低，對於領固定月薪的上班族，或沒有豐厚財力的人來說，是很好的理財工具。但大多數投資人只是等著每個月被扣款，卻不知資產配置及長期持有須具備哪些觀念。對此，投信業者提出「1314投資法寶」，可當作基民「一生一世」的理財法寶。
簡單來說，1314就是「一筆資金、三種配置」及「一大前提、四項原則」，前者著重資產配置及分散風險的概念，至於後者則強調長期基本面的重要性，以及如何克服一般人的兩大投資弱點－「貪婪」與「恐懼」。
首先在投資概念方面，所謂「13」是指一筆資金應配置於三種以上的資產或地區，也就是把雞蛋至少放在三個不同籃子裡的「資產配置」觀念，其主要的目的就是分散產業風險及區域性風險。
例如一個30歲的上班族，即使風險承受度較高，但還是應該在股票之外，再配置相當比例的現金、債券等較保守的資產，而且每一種資產都最好能分散布局三個以上的地區或市場，以避開較高的單一風險。
復華投信表示，如果投資人對於股票及債券基金的配置比例沒有把握，可選擇平衡型基金，由專業經理人在股票、債券及現金等資產中進行最佳化的資產配置。另就投資地區來分，計畫投資股票或債券的人，可選擇全球股票基金或者全球債券基金來降低單一地區的市場風險。
在投資技巧方面，「14」指的是一大前提、四項原則，亦即在注重基本面的大前提下，掌握長期、分批、停利、不停損的四項原則。
復華投信指出，投資不應只顧追求獲利，而是應該先控制下檔風險，再追求合理的報酬，尤其在退休金方面的規劃，更應該謹慎小心。至於控制下檔風險的最佳途徑就是注重基本面，選擇產業前景佳及營運良好的股票或公司債，而不盲目地追求市場流行或追高殺低。
復華投信進一步指出，長期投資是很關鍵的投資策略，就以具有70多年歷史的美國資產管理公司Capital集團來說，其客戶平均持有時間超過10年，故能充分享受長期複利的資產加乘效果，不會錯失景氣循環的高峰，這樣的投資習性與台灣一般投資者習慣短進短出、平均持有基金1-2年的情況有很大的差別。
經歷次級房貸風暴，許多投資人因為貪婪而空歡喜了一場，在股市大跌的時候，又因為恐懼而錯失低檔買進的好機會。復華投信認為，市場價格的波動難以捉摸，但可以透過分批的方式進行加、減碼，以攤抵成本並降低風險。投資人更要懂得停利不停損，以避免紙上富貴一場。
