上篇退休生活實錄一文中，筆者提到一些人退休的準備方式，有些朋友看了後說我舉的例子都是條件較好的人，準備退休生活本來就相對容易，但是一些在職場上屬於一般職位的人，為了應付生活就很辛苦了，更何況要準備退休生活？筆者今天的文章，就來舉我身邊兩個例子讓大家知道，只要有心，也可一步步準備自己的退休生活。
筆者有個女性朋友，從出社會到現在一直從事行政助理或會計的工作，薪資從剛出社會的23000一直到現在的35000，這樣條件的上班族你我週遭比比皆是，按照某些人的想法，一個月2~3萬的薪資生活應該剛剛好，又該如何準備退休生活？
這小女生一個月的房租7000元，每個月固定買6000元的零股(都是同一支股票)，另外定時定額的基金投資每月5000元，自己的生活花費控制在6000左右，甚至有時還回饋父母親每個月幾仟元，這樣的生活過了將近10年。
目前她的那些股票每年都有豐富的配股、配息，基金的部份也聽從我的建議轉換成熱門的投資標的。因此，薪資不高的她，卻過著還不錯的生活，雖然她還沒能力買下自己的房子，但是依照她的薪資水準，我已經覺得她夠厲害了，最近她忙著學煮咖啡、學烹飪，她說未來退休後，她要把勞保退休金拿來開家屬於自己的小店，婚姻生活則不在她的規劃之內。
另對朋友夫妻雙薪每個月收入合計約65000元(平均一人32500)，育有一名小孩，目前每個月房貸只繳息，維持較寬裕的現金流量，到了年底的時候就把年終獎金拿去清償部份房貸本金。
這家人準備退休金的方式就是保險，買了很多的投資型保單，一來有保障、二來也可儲蓄，雖然筆者向來對投資型保單興趣缺缺，但至少這對夫妻朋友退休後的初步生活仍可無恙，這種理財方式卻有一個潛藏風險，就是當房貸要償還本金時，現金流量馬上出問題，雖然他說房貸寬限期到了之後，他要繼續轉貸只繳息，但未來的房貸政策會如何，誰也說不準，只能做機動的調整了。
筆者說過退休要過怎樣的生活由自己決定，這個決定將會影響自己的金錢流向，假設未來是把希望全部寄託在小孩身上，當然就要在小孩的教育上花更多的金錢來栽培，留給自己的相對就變少了。這是在薪資有限的情況下不得不的選擇，正是因為薪資有限，每步的決定都影響巨大，找出適合自己的方式，想清楚再行動吧！
《本專欄固定每週二、五刊出》
