全球因次級房貸風暴所引起的股市、金融市場的震撼還在持續，尤其是近期台股、基金市場也跟著震盪波動，未來新的一年情勢詭譎難測；而上班族普遍工時長、勞心勞力，沒有太多時間可以作完整的投資資訊調查，往往容易在腥風血雨的金融市場中鎩羽而歸，因此在面對高風險的投資和通貨膨漲的經濟壓力下，選擇保本的投資工具是投資的第一門課。
中國人壽企劃部經理許岳芳表示，理財投資首重保本，建議投資人先將投資金額分配一定比例給兼具保障與長期穩定收益的理財工具。例如分紅保單，不僅可擁有壽險保障，更能長期穩定地保有保單的價值，同時還能參與保險公司的經營績效，年年享有分紅機會，因此分紅保單已成為現代人資產配置中不可或缺的項目，且非常適合作為資產核心配置的一環。
舉例來說，透過定時定額的累積方式，選擇「保障+保本+保息」功能的增額型分紅保單，以保險商品本身可隨時間穩健累積保單價值的特性，再加上分紅保單獨有的紅利分享機制，不論保單紅利選擇現金領回、儲存生息、抵繳應繳保險費或是購買增額繳清保險，都能成為符合消費大眾資產穩健成長的理財需求，更重要的是，壽險保障每年持續增值還可以抵抗通貨膨脹，提供給家人真正無虞的生活。
中國人壽精算部協理許世融則指出，以消費者物價指數來看，從1987年到2007年10月，平均20年來的年增率約為2.15%，假設每年有2.75複利增額，外加紅利分享，即可完全對抗通貨膨脹，確保資產不縮水。
中國人壽固定收益部副總經理黃之寧解釋分紅保單的投資機制，分紅保單的投資交由專業的投資團隊操作，重點在獲取長期穩健收益，在利率上揚時能拿到優厚的紅利，而且分紅保單具有進可攻退可守的特性，利率的上揚或下跌都能立於不敗之地，所以投資人可以多加參考。
有了第一道的分紅保單保障之後，其他比較穩當的投資法，黃之寧建議，以全球債券型基金安全性較高，政府公債也是低風險的好選擇，另外可將部分剩餘資產資金投資海外平衡型基金或增加部分外幣資產，可以參與國際股市與匯市，享受較高收益。
對於無暇深入研究市場脈動，又不想承受資產報酬劇烈漲跌起伏的人來說，選擇分紅保單作為核心資產，不需承受景氣環境及股價大幅震盪的風險，就能安穩地享有保險公司專業投資團隊的經營成果，同時還能擁有壽險保障，可說是在現今瞬息萬變的投資環境下最佳的理財工具。
