現代社會趨向小家庭，子女數也逐年下降，養兒防老的觀念亦日漸式微。未雨綢繆先做好自己的老年退休計劃成為新顯學！而具儲蓄理財功能的養老保險、還本型終身保險或年金保險，在市場上也愈來愈風行，完善的退休理財計畫，不僅可以減輕兒女的負擔，亦可享有一個尊嚴自主的老年生活。
據統計，自2045年，台灣60-65及65-70歲的人口分佈，將成為人口組成的兩大主力，至2050年，85歲以上男女人口甚至將超過1,300萬人，人口趨向高齡化態勢甚明。
在「養兒不見得能防老」的現實環境之下，現階段靠子女撫養的老齡人口比重，已降至五成以下。取而代之的儲蓄投資退休金及保險給付的比重，則是提高至24.65%，顯見在高齡化趨勢下，退休規劃已成為個人人生規劃及保險市場的新風潮，例如把保單轉換為具儲蓄理財功能的養老保險、還本型終身保險或年金保險。
安聯人壽副總經理楊承清提到，在台灣物價逐步走升的同時，台灣重貼現率因還處於40年來的低檔區，加上全球多數地區都進入升息末段或轉向降息，以20歲甫出社會的的新鮮人，且擁有本金百萬元估算之條件為例，若要達成60歲退休金千萬元的目標，平均年報酬率必須達7-12%，相對於台灣目前僅僅不及3%的重貼現率，顯示在低利時代下，光靠投資就能達成退休目標的難度提高不少。
楊承清指出，從經濟走勢、人口結構看來，投資型保單已成為壽險新約市場的主力產品，惟隨著年齡層及生涯規劃，投資型保單在選擇保障及投資的比重，也將有所不同。
例如20-35歲屬於青年的積極期，此時因家庭責任較重，故在保障的比重應要較高，而投資(保單現金價值)的比重則可較低，但隨著年齡增長及中長期的定期繳費後，其保單現金價值的累積，就可同時滿足人生各個不同階段於保障加投資的需求及目的。
在此趨勢下，自2003年在國內興起的投資型保單，在新契約保單市場的比重也就逐年走升。楊承清表示，自去年底，整體投資型保單的總保費收入已達約2505億元，與傳統壽險的比重拉近至0.92：1，相較於2003年的不及三成明顯跳升；若以2007年1-11月來說，投資型保單的初年度保費收入甚至已達4,321億元水準，預期投資型保單還會持續成長。
值得留意的是，在投資型保險商品占壽險市場比重與日俱增下，整體市場也興起版圖遷移的變化，其中若以整體不分商品來看，其2007年前十一個月初年度保費收入排名分別為國泰、新光、富邦、安聯及南山，比重各為23%、14%、10.4%、10%及8%；但若單就投資型商品2007年前十一個月的初年度保費收入表現來看，其排名就調整為國泰、安聯、新光、南山及富邦，且光是國泰及安聯兩家公司就佔整體投資型商品近四成比重，足以看出新保單趨勢下的市場變化。
