信用卡、現金卡之雙卡風暴自今年以來持續發酵，政府、發卡銀行與民間企業皆積極提出解決方案，以期因應卡債問題衍生而來之相關危機。

　　根據萬事達卡國際組織首席經濟顧問王月魂博士的研究，一個國家信用卡的流通數量多寡，其實與所形成的卡債比例之直接相關性極低，而使用信用卡消費，最重要的還是回歸其基本的支付功能，同時，王月魂博士也提出過去觀察香港、韓國、與澳洲之經驗，強調積極發展健全的個人信用風險評估機制，與建立「信用無價」正確的財富管理觀念，才將是台灣邁向全民「財富健康」之路時，不可或缺的要素。

分析港、韓、澳信用卡經驗：

˙香港－1998年破產法通過，市場大受撼動

王月魂博士分享香港的相關經驗，指出其在缺少健全的財富警示機制與個人風險管控相關單位的全盤考量下，於1998年逕行通過破產法，造成此後四年間，香港個人宣告破產比例激增，大幅影響金融市場與經濟發展；再者，由於缺乏消費者信用狀況的管理，銀行對於消費者潛在的破產風險也往往毫無預警，2000年整體壞帳達到消費者月收入的55倍，2002年亦有42倍之高，因此，未配合市場現況便推出破產法應急，不僅無法根本解決卡債問題，更極可能為金融市場埋下嚴重的危機，值得引以為鑑。

˙韓國－「以債養債、以卡養卡」造成個人債務激增，在政府嚴格控管發卡條件下獲得改善

而在韓國方面，於1999年起政府大力介入推廣信用卡，祭出稅金抵減及信用卡樂透等方式，積極鼓勵民間消費，大幅提高韓國之信用卡動用金額與普及率，卻也造成2001年民眾過度「以債養債、以卡養卡」，使用多張信用卡(及韓國使用率甚高之Payment Card )重複領取現金支應眼前需清償債務，造成個人債務激增，卡債問題急遽惡化。當時韓國政府隨即採取嚴格的發卡條件，並建立個人信用報告機制(Credit Reporting System)，兩者皆可在不影響實質GDP與民間消費成長的狀況下，有效減低消費者債務，尤其是建立個人信用報告機制，更能有效使消費者之負債於2002第三季起逐步下降，並在2003年大幅降低至52兆韓鍰，成果卓著，有效改善當時的消費者卡片使用危機。

˙澳洲－健全的信用狀況報告機制，提昇資本生產力   

反觀澳洲則是運用健全的信用狀況報告機制提升整體經濟效益的最佳例證。在利率下跌、金融機構競爭激烈的大環境下，各類金融機構規範條件降低，消費者同時也逐漸掌握個人財務收支的管理，利用各項金融商品調節現金流，而在推出信用狀況報告機制後，更使現有之債務貸方更清楚目前的債務信用風險，同時幫助新貸款人了解信用風險狀態，長期發展下，提昇了與消費者信用相關企業的創新力與生產力，也同步促進整體經濟的發展，是信用狀況透明化後對該國經濟帶來正面效益的最佳證明。