前幾天偶然看到一個節目，提到最近保險公司爆出了投資型保單的解約潮，因為很多投資人經過了幾年之後，才發現投資金額及獲利，並沒有想像中的高，由於與預期結果差距過大，便向保險公司提出了解約的要求。
問題是現在解約反而過去所繳的保費拿不回來，若是投資金額過少，贖回也沒意義，那這時該如何讓自己繳的錢，變的有意義呢？
若看過筆者在2006/12/1寫的那篇「保險歸保險、投資歸投資，慎選投資型保單」的文章中，會發現很多人現在所遇到的狀況，在那篇文章就已經寫的很詳細了。
最大的爭議點，在於投資型保單前幾年所繳付的金額，大部分都拿去支付保險成本，實際投資的金額並不多。如果你現在才發現這種情況，就必須重新審視自己，「我是要一份保障還是要投資獲利？」或者是「兩者都要？」。
如果只是單純要一份保障，建議可以重新調整保費金額的運用，提高保險比例，降低投資比例。畢竟投資型保單在保障部分，有些還是做的不錯，若是單純想要投資獲利，就要重新審視投資的基金標的，並且要有耐心最少投資10年以上，才會看到投資效益。
因為依照每家保險公司的不同，前幾年投入保險成本的比例也不定，若能夠有耐心長期持有這份保單，就可繼續下去，但若想要在短期看到一些投資績效，則是建議跟保險公司談解約，或者降低保費只留下保險部分。省下來的金額，自己再去另外找投資標的來投資吧！若是兩者都想要，也需要抱持長期持有的決心，20年之後相信會達到預期的目標喔！
總而言之「投資型保單」並不是壞東西，而是需要明確了解他的本質。若是現在才發現跟自己的需求不符，可依照上述筆者的建議方式，趕快找保險公司修改契約，否則長期下來，不爽的還是自己。
過去幾年新興金融商品充斥著整個市場，很多投資人都是等幾年才知道問題所在，其實只要把投資型保單，當作一般保單來看，就不會有這麼多問題了。
就算投資獲利不如預期，還是有基本的保障在，不像單純的投資商品，虧損就一無所有了，非到萬不得已，筆者認為還是不要輕易的解約，除非如前所述，想要短期的績效，否則就當作幫自己多一份保障囉！
《本專欄固定每週二、五刊出》
