日前引起一連串不小爭議，頗受各界關注的「不保本」連動債糾紛，金管會17日提出相關修正辦法，未來將嚴格規定銀行不得主動推薦非保本，或有限定銷售對象的金融商品給一般消費者，以避免類似情事再度發生。
根據金管會最新統計，目前國內信託業規模逾新台幣7兆元，其中約3兆元為受託辦理投資國外有價證券的規模，包括境外基金、連動債等。
尤其近年來財富管理業務十分熱門，許多兼營信託業的銀行，都透過特定金錢信託方式，幫客戶購買境外基金、連動債等，但由於資訊不夠明確，溝通也不清楚，導致發生許多不保本連動債的客戶糾紛。
金管會官員表示，修正發布「信託業辦理特定金錢信託投資國外有價證券業務應遵守之事項」後，已經特別規定，若國外有價證券屬不保本型商品，或發行機構已說明專業投資人才能投資的商品，銀行不得主動向客戶或一般大眾推薦。
同時，如果國外有價證券有限制銷售對象，信託業也不得受理一般客戶委託投資，同樣不能賣給一般客戶。
不過究竟怎樣稱為主動推薦？金管會定義指出，無論保不保本，或有沒有限定銷售對象，明訂信託業提供的國外有價證券說明書等資料，只能在特定營業櫃台放置，不得主動寄發提供說明書，更不能有公開宣導、辦說明會、發新聞稿等行為。
至於假設國外有價證券為百分之百保本，也沒有限制銷售對象，兼營信託業務的銀行，可以主動推薦給特定金錢信託客戶，也就是有簽信託或綜合契約的既有客戶，對於其他一般大眾還是不得主動推薦。
金管會提醒投資人，從事任何投資行為，均有一定的風險，投資人委託信託業投資國外有價證券時，還是要仔細詳閱產品說明書，瞭解報酬計算方式及可能損失的最大風險、提前贖回風險、利率風險等。
