最近接到好幾通許久不見的朋友打來的電話，原本以為是朋友想要敘敘舊、聊聊天，結果聊了沒幾句話後，都是「我現在是XX家的理財顧問，如果你有任何的理財需求，記得找我」。過去，常常開玩笑說很久不見的朋友，如果突然打電話來，不是做保險就一定是做直銷的。而這年頭週遭朋友則是大量投入金融行業，但是如何選擇一個優質的理財顧問，讓自己以後的理財大小事，都有人處理這就顯得很重要了，不要到最後變成金融商品的孤兒，找不到人服務就麻煩了！
國人過去的習慣買保險等等的金融商品，大部分都會因為人情考量而購買，至於對方的專業性，則很少在考量的範圍之內。但是隨著資訊的發達，以及國人觀念的提升，對於金融商品銷售人員的專業程度，則應該是要求越來越嚴苛，因此，各式理財證照紛紛出爐。但目前國內的金融環境，絕大多數是以金控的模式在進行，當初金控成立的時候，其實只是各家銀行、券商、保險公司等等的合併與整合，雖然名義上是整合了，但對於人才的教育訓練以及整合卻是沒能跟的上來，於是出現了一些狀況－在金控公司旗下的銀行、保險、券商等員工，名片頭銜全部都是理財顧問，但是原本隸屬銀行的，還是銷售貸款類的商品；原本隸屬保險公司的，大部分還是銷售保險商品，人的部分未完全整合。
自己本身就曾經親身經歷過，向保險業務人員詢問有關貸款及基金的相關問題，卻是一問三不知，但是他的名片頭銜，卻是大剌剌地掛著某金控公司的高級理財顧問，所以結果是不同的金融商品，要找不同的服務人員，不要奢望同一位理財顧問，能幫忙解決所有金融問題。目前能夠樣樣精通的理財顧問，大部分都是服務金控公司的尊榮客戶，一般民眾反而不容易遇見這樣的專業人員。建議讀者們，當有金融產品的需求時，先審視一下自己的需求是屬於哪一方面，再審視服務人員的資歷以及經歷。例如，理財顧問在同一家公司，服務超過兩年以上就相對穩定，以目前各家金控公司的理財顧問都有業績壓力來看，能夠撐過半年以上，就屬於比較穩定的一群，能夠持續超過兩年以上，大概就可以放心的找他服務了。再則就算原理財顧問離職了，應該還是會待在相關產業中，服務上就不會出現太大的落差。接著要審視對方所擁有的專業證照，各家金控公司會要求不同等級的理財顧問，擁有不同的證照。原則上是一年需要考取1~2張的新證照，所以當您面對的理財顧問聲稱已經有5年的資歷，但卻拿不出3張以上的證照，就代表你可以選擇其他人服務了。因為，拿不出證照的理財顧問，終究還是把金融服務，當成一般的業務商品在銷售，所以就很難指望對方，能夠提供專業且長期的服務。
隨著金融商品的多樣化，在選購之前一定要睜大眼睛，更要慎選金融服務人員。千萬不要因為對方講的天花亂墜，就貿然做出任何決定，否則到最後損失的就會是自己！
