高估自己的還款能力，終而債台高築(圖/卡優新聞網)

　　筆者趁著颱風後，帶著家人前往東京迪士尼旅遊，總算完成了當初答應小孩的願望。在飛機上我看了一篇文章，內容是呼籲不要把所有的貸款都當成負債，只要妥善的利用貸款，可以創造出人生的財富。這樣的論點當然是對，可是筆者認為太過理想性了，筆者今天就來分享一下，我對「貸款」的看法。

　　在那篇文章裡提到，只要能夠把持自己，好好的運用貸款，就可以創造出很多財富，但是各位只要有機會，不妨問問身邊的卡債朋友，除了一些過度消費的例子外，其中不乏認為自己在未來有足夠的能力，可以支付貸款，就是因為高估自己在未來的還款能力，才會讓自己的債台不斷高築。

　　尤其是利用貸款來做投資或是作生意的朋友，只要賠了，就認為下一次一定可以賺回來，這些人在一開始還有一些自制力，但最終還是逃不過人性貪婪的一面，進入了無法自拔的債務循環。

　　所以筆者常常跟週遭的朋友分享，我最不相信的就是「自制力」，若是每個人都很有自制力的話，這社會就不會有卡債風暴了。

　　話說回來，筆者並不是完全否定貸款的用途，但老話一句，盡量能不碰就不碰。筆者在這裡指的是「無擔保消費性貸款」，房貸跟企業放款因為性質不同，所以不能跟消貸相提並論。

　　今天在日本的街頭我也看到了很多像台灣代辦公司的廣告，大約看了一下廣告內容，竟然有高達17.5%的信用貸款，相形之下台灣的市場狀況，還稍微好了一點。

　　下午跟在日本的一位朋友約了見面聊天，他也提到日本很多年輕人這兩年也是被大量的銀行放款所害，甚至有個行業生意突然變好，這行業就是「當舖」。

　　日本的當舖經營是比台灣還要精緻化，許多無法跟銀行往來的人，就轉向當舖，我心中暗自慶幸台灣好險沒走到這地步。尤其在經濟不景氣的時候，最好不要跟銀行借貸，隨時都有可能發生繳不出來的危機。

　　總而言之，筆者建議，要貸款之前先確認自己的資金目標，不要再用「自制力」騙自己，也不要被很多人所說的貸款之後，可以實現夢想等等言語所矇蔽，因為這些都是踏向無底深淵的第一步。