通貨膨脹壓力不減，全球股市波動加劇，投資人紛紛提高風險意識，值此環境下，投資人操作需更加謹慎保守，尤其是針對退休理財規劃，隨著國民年金與勞保年金都將上路，這股無法抗拒的「年金潮」將席捲全台，喚醒投資人對退休規劃的重視。
未來人口結構的改變與老化社會即將到來，各國政府紛紛建立社會安全制度作為因應，例如美國的401計畫、加拿大的退休金計畫(CPP)、中國大陸的全國社會保障基金(NSS)、香港的強積金(MPF)、印度的員工強制基金組織(EPFO)、日本的政府退休基金(GPIF)、新加坡的中央公積金(CPF)和南韓的國家退休制度(NPC)等。
根據Morgan Stanley最新預估，到今年一月底止，全球資產類別以退休基金資產規模居冠，高達22兆美元，超越共同基金、國家外匯存底、主權財富基金和避險基金等。推行退休甚早的日本退休基金規模，向來在全球居冠，根據日本年金積立金管理委員會(GPIF，Government Pension Investment Fund)統計，日本政府退休金到今年六月底達1.5兆美元，仍穩居寶座。
寶來投信總經理劉宗聖指出，隨著年金制度實施，國人對資產配置和退休規劃的觀念日益重視。劉宗聖認為，台灣即將面臨2017年的高齡化社會，到2026年將呈現人口負成長，工作年齡與高齡人口的扶養比率將從目前的7比1降至3.2比1，換言之，平均每3.2位工作人口要認養一位高齡人口。「養老靠自己」恐怕是國人必須認清的事實，在通膨環境下，政府所推出的退休金制度僅可維持最低生活所需，無法讓老年生活過得充足自在，規劃退休不僅要趁早，還要規劃得好。
以日本為例，多數老年人口引賴政府年金過活，因其所得替代率高達70%，例如退休前薪資6萬元，退休金為4.2萬元，且固定兩個月發放一次，所以日本民眾對領取年金的模式相當熟悉。
進一步統計日本全國個人帳戶資產約計1500兆日圓，其中有60%集中在60歲以上人口，顯然退休族群才是高資產客戶，目前定期分配型的基金已躍為日本市場主流，共計701檔基金為定期分配型，總基金規模達41兆日圓，其中每月固定配息有421檔、兩個月配息有77檔、三個月配息有203檔，雖然基金配息金額可能因投資績效而有所變動，但操作穩定的大型基金均能維持穩定月配息予退休族群。
因此，劉宗聖認為，在可預見的未來，台灣也將出現類似趨勢，藉由定期定額或定期不定額投資共同基金，所領取的月配息用來彌補政府退休金不足的缺口，讓老年生活過得尊嚴且富足，如此的趨勢也將是資產管理業者未來設計新產品與為客戶規劃資產的目標。
亞洲主要國家退休金比較，如下表：
