景氣差，理財從過去的賺錢轉向保本，甚至是減少損失。投信業者指出，各行各業已從過去的金飯碗、鐵飯碗，轉而陷入「紙飯碗時代」，凱基投信行銷企劃部經理龔俊誠表示，投資策略應該有未雨綢繆的觀念，以因應意外的收入緊縮或失業的突發窘境。
針對主計處公布經濟成長率從今年第3季至明年第1季，將連續3季負成長，10月份景氣對策信號持續藍燈，失業率連5個月走高，收入來源隨時可能減少或消失的當前社會。龔俊誠表示，紙飯碗理財術建議投資人最好能預留6個月生活所需的失業預備金或緊急預備金，萬一面臨失業或緊急事故，可以有一筆資金應急。
不過，6個月的生活所需並不是一筆小數目，龔俊誠說，投資人不妨從現在起每個月固定將可支配所得的部分比例挪為預備金，慢慢積少成多，就不會因為突然失去收入來源，而為金錢煩惱。
龔俊誠指出，投資人必須分辨清楚理財資金與失業預備金的差別。前者是為了中長期理財目標規劃的投資資金，會根據個人的風險屬性搭配不同的股債比例；後者則是隨時可能需要應急的資金，因此不適合放在波動較大的投資工具，否則當需要資金時，可能因市場下跌，卻不得不認賠出場。
龔俊誠表示，只要釐清這個觀念，投資人可以將每月所得分成三部分，包含生活費用、投資資金、應急預備金。
投資資金可以視投資人的理財目標、風險偏好、及目前市場走勢，投資在不同區域的股票基金、債券基金。目前與景氣相關性較低的公用事業、醫療、民生消費型基金及穩健型的債券基金，是可以考慮的標的。而利用全球景氣相對低檔區時，以每月定時定額的方式逢低佈局，更是掌握景氣回升、長期成長機會的重要關鍵。
龔俊誠表示，應急預備金建議以現金存款或類貨幣型基金為主要考量。然而預備金可能隨時需要動用，定存可能會面臨存款解約的風險，因此應急預備金相對不適合放置在銀行定存。類貨幣型基金主要投資於短期債券、存款與現金等，且變現快速，當日贖回隔日即可取款，機動性高，又沒有解約的風險，是最適合應急預備金停泊的主要理財工具之一。
龔俊誠說，充滿挑戰性的2009年即將到來，如果投資人手頭上並不寬裕，不妨從現在開始每月累積預備金計畫，即使年終獎金變薄了，也要酌量提撥進去，以確保在紙飯碗年代還能游刃有餘。
