農曆春節逐漸接近，以往此時上班族最期待與關心的話題，莫過於年終獎金發多少，不過在金融海嘯襲擊下，全球景氣一片低迷，根據人力銀行調查，今(98)年有48%的人都預期領不到年終，整體市場平均也只有0.6個月，比起去年下滑許多。
銀行業者建議，今年依舊充滿挑戰，幸運能夠領到年終獎金的上班族，應謹守「戒急用忍」原則，掌握理財三部曲「先預備、再理財、後支出」，才能讓有限的年終獎金創造最大效益。
所謂「先預備」是指保留部份年終獎金支付年度重大費用，像是綜合所得稅、年繳保費、子女教育金等。並依繳納時間，預先將這筆錢配置在不同天期的「整存整付」定期儲蓄，指定存款到期日為費用繳納的日期，一方面賺取利息，另一方面可以避免這筆錢因提領方便，而被任意花費。
至於如果使用信用卡循環利息或小額信貸的民眾，則最好先償還一部分的債務，降低日後的利息負擔。
扣除年度重大費用及減輕債務後，還有剩餘的年終獎金可依投資風險屬性，選擇合適的理財工具，讓年終獎金發揮「錢滾錢」效果。
不過目前投資環境險峻，除了建議優先考慮保本型商品外，為了達到分散風險目的，採取分批進場方式也是很好策略，尤其年輕剛進入社會的上班族，定期定額儲蓄或投資，往往才是累積未來財富的不二法門。
另外，在景氣不好的時候，節流相對比開源來得更重要，例如外出購物時，最好先列出購物清單及預算，排除非必要的支出，免得一時衝動消費，買到許多不必要的東西。
銀行業者強調，因應現在外在環境，一定要懂得適當拉高生活緊急預備金水位，甚至考慮可能面臨失業或無薪假時的狀況，保留六個月以上基本生活開銷支出，以免無後顧之憂。
