2009年金融市場最不同的地方，就在全球主要貨幣的利率，都降至歷史低點，在這樣的低利率時代，銀行業者認為民眾投資理財的原則，應分別設定短、中、長期的理財目標，調整停損停利點，並搭配資產配置、股債兼備、定期檢視等三大策略。
同時建議可投入相對保守且可穩定獲利的產品，才能在不景氣中尋求穩定收益，像是「儲蓄型保險」、「保本型投資型保險」、「定期定額基金」都可以列入考慮。
台新銀行指出，今年整個市場的觀察重點，就在於通貨與消費是否持續緊縮，這將關係到景氣與股市落底的程度。不過既然目前經濟仍處於低檔等待復甦狀態，民眾在投資理財上，應該還是要確實執行合宜操作策略，以及事後定期檢視。
以理財商品來說，最符合保守且可穩定獲利條件的，莫過於追求保本保息型態的產品，例如「利變年金」、「利變壽險」、「短天期養老險」及「萬能保險」等儲蓄型保險或保本型投資型保險。
這類商品訴求都是較定存收益高的穩定報酬率，天期多半在6年至10年左右。但台新銀行提醒，由於外在投資環境欠佳，保險公司也逐步將預定利率或宣告利率較高的產品停售，所以有保險需求的投資人，手腳務必要快。
至於在景氣趨緩階段，加上市場風險趨避心理仍濃，ING投信也建議，債券與現金依舊是相當重要的資產配置重點，投資人可採取「ABC」法則，掌握亞洲(Asia)、債券(Bond)、現金(Cash)的投資主軸。
ING投信強調，亞洲諸國的外匯存底規模普遍優於歐非中東及拉丁美洲，外債佔外匯存底比重同樣在安全範圍之內，相對其他新興市場，亞洲國家的財政狀況較為穩定。
再者各國政府為挽救快速下滑的景氣，紛紛採取大幅降息的措施，可望造就公債市場的榮景，而目前市場信心尚未回穩前，具備穩定性及流動性的現金，更是投資組合中不可或缺的標的
不過ING投信認為，在零利率時代，存款利息更加微薄，投資人不妨將部分資金配置在債信評等高、流動性佳、持債品質良好的國內類貨幣型基金，讓積蓄資產組合中，保持進可攻、退可守的能量。
