設下高門檻，避免過度消費(圖/卡優新聞網)

　　信用卡的核卡禮和紅利積點，究竟會不會取消？金管會日前提出，要祭出新管制措施，立刻在銀行業界投下震撼彈，銀行公會開會達成共識，將極力爭取信用卡的刷卡禮、紅利積點等福利不變，但可以提高積點門檻，或訂定紅利上限。不過授信額度10倍的限制，銀行公會多數成員反對，預料這項新措施將不會過關。

　　根據金管會提出的「信用卡業務管理修正草案」，銀行業不得在辦卡、核卡、開卡及刷卡時，提供持卡人贈品或獎品，而且新核發的信用卡不得再給予紅利積點。不過銀行業者擔心，一旦全面禁止，業務將會急速萎縮。

　　荷銀台灣區信用卡暨個人信貸部資深副總經理遲威宙表示，紅利積點兌換贈品在全世界都是很正常的服務，消費者也不會為了換贈品而亂消費。他表示，銀行提供消費較多的客戶較好的回饋，本來就很合理，銀行準備紅利積點的禮品也需要成本，政府應由客戶與銀行自行決定。

　　另外，金管會還提出，未來「信用卡預借現金功能僅限國外使用」，而為避免持卡人過度擴張信用，金管會也擬限制「信用卡申請人在全體金融機構的總信用額度，不得超過平均月收入之10倍」。目前個人信貸總額以月薪22倍為上限，雙卡貸款不另計算。

　　不過有銀行主管表示，其實在負債比22倍的標準下，各銀行早已訂出不同的放款標準。例如上海商銀就修訂授信準則，在負債比22倍的大前提下，仍須評估申貸者在其他銀行的雙卡與信貸總餘額。民眾若是雙卡餘額超過50萬元，就不能申辦新卡，在外流動信用卡張數超過3張，也不能申辦個人信貸。

　　金管會先前表示，這些限制措施會和銀行公會溝通之後才會施行，目前銀行公會表示，由於預借現金有救急之功能，所以信用卡的預借現金是不宜輕易取消的。不過，銀行公會的初步共識是朝向可以適度調高放款標準發展，先限制新辦信用卡的預借現金功能，在新辦的「一段期間」內，不能預借現金。然後針對持卡人信用狀況以及簽帳情形，決定持卡人的預借現金額度。至於信用卡的刷卡禮、紅利積點等福利還是不變，但有意提高積點門檻或訂定紅利上限，以符合金管會的上意。

　　這場金管會、銀行之間的拉鋸戰，恐怕還沒這麼快結束，若是持卡人使出『剪卡』手段抗爭時，這場戰爭才真正進入高潮，後續發展耐人尋味。