台灣民眾在保險費用支出，已經超過收入的一成，但和已開發國家相比，國人在保障部份仍顯不足。根據金管會今(98)年三月公布的提高國人保險保障方案顯示，97年底台灣壽險有效契約平均保額為80.97萬元，壽險業者認為，保額至少是年薪的10倍以上。
全球經濟看似回溫，匯豐人壽委託尼爾森(Nielsen)公司針對台灣地區503位35-65歲民眾進行調查卻發現，僅有四成受訪者對達到長期財富目標有信心，有17%的受訪者則缺乏信心。
匯豐人壽指出，根據調查結果，未雨綢繆及提供家人舒適的生活，是台灣民眾主要的長期財富目標，但僅有四成的台灣民眾有信心達到目標；且當意外來臨時，只有35%的受訪者有信心家庭能受到良好的保障。
對於計畫長期財富目標，有近半數的台灣民眾計畫長期財富目標，是以備不時之需，也有42%的人期望提供家人更舒適的生活，而38%是為退休生活而計畫；另有5%的人則是完全沒有計畫。但被問及是否針對長期財富目標有進一步規畫或是行動時，僅有17%的受訪者會尋求專業理財顧問的建議。
此外，調查進一步指出，72%表示他們沒有規畫長遠的財富保障，最大的障礙是對市場失去信心；另有54%及45%認為市場上缺乏理想回報的投資工具及擔心失業，也是他們無心策劃未來的主要因素。
在收入分配上，日常生活為民眾最大支出，佔收入的26%，其次為房貸/房租(15%)、保費(12%)、儲蓄(10%)、娛樂(10%)、補貼家用(8%)、投資(7%)、退休金(6%)及醫療費用(5%)。
調查結果也顯示，當被問及出現重大疾病、意外時，家庭的財務狀況是否得到良好的保障時，僅有三成五的受訪者表示透過保險或退休金，家人的生活會受到良好的保障。
有22%的受訪者指出，當意外真的來臨，家庭的日常生活開支及醫療支出需要靠存款負擔；17%表示需要仰賴親戚協助以渡過難關。另有11%的台灣民眾表示根本沒思考過這個問題。
伍德力分析，這表示當意外真的發生時，大多數的人可能會給家人帶來沉重的經濟負擔，甚至需要借款或改變原本的生活方式。
伍德力並強調，經濟大好時，人們容易忘記基本保障的重要性，在面對投資市場困境時，人們也可能捨不得花錢來規劃保障，因此更需要定期與專業的財務顧問，來審視並檢討個人財務狀況及財務規畫，以確保其家庭、教育儲蓄及退休計劃獲充分保障，順利達成財富目標。
他建議，可考慮投保投資型保單，不但可以幫助客戶依自己的風險屬性作最適合自己的投資規劃，同時也能提供高額的保障，以應付突如其來的不測變化。
