近年來，國人對於退休生活的觀念開始轉變，越來越多中年人選擇提早退休，把握最後時光，開創第二個人生。若能善用理財工具，規劃退休生活三部曲，除了讓退休生活很樂活外，還能減少身後財產糾紛問題的產生
長久以來，在東方文化的影響之下，許多人忌諱而避談身後事，但卻常可聽到許多家庭，為了遺產的事情撕破臉。反觀西方，生前預立遺囑是一種普遍現象，清楚交代身後事與財產分配，可以免除掉許多不必要的爭執。
中國信託表示，完整的退休規劃可以分成三階段，除了前兩階段善加運用儲蓄、投資與保險等理財工具，預先儲備所需退休資金與保障外，第三階段的「身後財產管理」也相當重要。
中國信託解釋，第一階段為55歲至60歲退休前，尤其是年輕力壯、有工作能力時，可選擇透過共同基金、股票等投資工具進行個人理財規劃，同時也應趁著年輕、健康狀況良好的情況下，提早購買年金險、醫療險等保險商品，保障自晚年的退休生活。
至於退休規劃的第二階段，理財重點在於退休後的財富運用。退休族因收入來源減少，中國信託則認為在投資上首重保本與穩健，選擇靈活性與流動性佳的商品，並以投資固定收益型商品，以獲取穩定之收入為主，如定期存款、政府債券或收益型基金。
除了上述兩個階段，中國信託更建議退休計劃安排，應包含最後一階段的「身後財產管理」才算完整，這階段的安排更是退休規劃中最重要的一環。
中國信託指出，退休族若能提早規劃身後財產信託，可以減少財產引起的家庭糾紛。如果擔心繼承人沒有管理財產的能力，亦可與銀行簽定遺囑信託，將身後財產交由銀行管理與分配，妥善照顧遺產繼承人的生活。
不過要注意的是，民眾辦理遺囑信託時，銀行一般會先收取一筆簽約費，收取金額視每位委託人規劃之內容而不同。等到遺產進入信託專戶後，每月再由信託財產內扣收年管理費率約0.3%至0.6%，民眾在辦理前應先評估個人資產總額與信託產生的費用後再行決定。
