隨著國人保險觀念的普及，以及近年來保險商品的多元化，根據保險事業發展中心的統計，目前平均每一國人擁有2張保單。由於壽險保單多屬長年期，往往一繳就是10、20年，但基於景氣不佳，或個人經濟因素，不少保戶面臨保費繳不出來的窘境，到底該如何是好？
一般來說，當保戶繳不出保費時，常會浮現解約與否的念頭，雖然解約會讓自己暫時擺脫繼續繳款的經濟壓力，但從解除契約的那一刻起，人身安全的保障也同時消失，站在保險是彌補風險缺口的精神來看，解約實非明智之舉。
而且與保險公司解約後，保戶也無法拿回過去所繳的總保費，通常保險公司會先扣除一筆解約費用，再將剩餘的保單價值給付給要保人，也就是說，保戶拿到的解約金絕對低於已繳保費。
其實，當手頭不方便時，除了解約，還有其他變通的方法，諸如向保險公司辦理減額繳清，或改變繳費方式，可從年繳改為月繳或季繳等。
所謂的減額繳清，就是依當時保單所累積的價值準備金，扣掉保險公司營業費用、或保單借款本息之後的餘額，採躉繳方式，來轉換投保保額較小但保險條件相同的保險商品，如此一來，保戶日後不用再繳保費，但仍有保險保障。
當然，如果保戶手頭拮据暫時無力繳納保費，但又未解約、也未申請減額繳清，當保險公司收不到續期保費，又過了繳費寬限期，保單就會停效，保險公司即不再負擔保險責任，也就是在保單停效期間不負責理賠，保戶的人身安全也將出現空窗期。
讀者要特別注意的是，即便保單已經停效，保戶仍得在保單停效2年內，經保險公司同意後，在繳清欠繳保費後申請復效。且依保險法規定，如果保單停效期間未超過6個月，保戶只要補繳保費及利息後，保險公司應無條件同意復效。
《本專欄固定每週一、三刊出》
