對於財務負擔壓力大的民眾，若是有緊急的資金需求時，在不得已的情況下往往會使用現金卡來解決燃眉之急。雖然現金卡具有高度便利性，但由於循環利息高達18~20%，因此，並不適用於需要長期資金借貸的貸款人。
如果是有長期的資金需求的人，則可以申請利率較低的個人信貸或者是利用保單貸款，而通常保單貸款的利率又低於個人信貸，所以有承保的借貸人不妨選擇保單貸款來減輕利息的負擔。
基本上保單貸款是與保單預定利率相關，所謂的保單預定利率，則是保險公司向要保人收取保費後，將其保費做投資運用，所以在計算保單時會先預設未來的投資收益，這就是保單預定利率。通常壽險公司的保單預定利率通常為2％至3％上下。
而壽險公司所提供的保單貸款，會依據保單預定利率加碼2％左右計算。因此，目前保單貸款利率大多介於4.5％至6.5％之間不等。據壽險公司經理表示，每家公司的保單貸款利率，都是依資金取得成本來計算。換言之，保單貸款利率就是依各家保單而定，且不會根據市場利率做調整。
相較下來保單貸款利率，還是比信用卡或是現金卡的循環利息低許多。此外，保單質借的手續也很方便，只需拿保單、印章、身分證去核保的保險公司或是請業務員代為辦理。只要審核通過，隔天就會撥入帳號。再者，保單貸款的另一好處是沒有償還期限，只要借款人準時繳交保費和貸款利息，就能無期限的持續借貸。
但在享有保單貸款的多項好處之時，使用保單貸款的借貸人須注意，由於如有需要申請保險給付時，給付金額會先扣掉未還的保單借款本息。因此，倘若當保單借款未還的本息超過保單價值時，保單有可能會失效或停效，因此，貸款人在借貸時一定要注意自己的繳費情況，不要讓未還本息超過保單價值準備金，以免保戶權利受損。
