根據報載，金管會將大幅翻修信用卡業務管理辦法，包括長期使用循環的用戶，把循環息轉成小額信貸，減輕持卡人的負擔；未來不再強制填寫聯絡人資料；預借現金成數降低等等。筆者對於這些修訂抱持著正面肯定的看法，不過其中有幾項，筆者認為未來在執行上會有困難，銀行應該也會有新的應對方案，不太可能對金管會的腹案照單全收。
此次信用卡管理辦法大幅翻修，看起來對於持卡人是比較有利的，對於過去銀行與持卡人地位嚴重不平等的現象，將有所改善。金管會雖然宣稱銀行公會針對多數辦法都接受，但是上有政策、下有對策，銀行未來可能有哪些對策來應付新條款實施後，所產生的衝擊？以下是筆者認為可能發生的狀況：
首先不再強制填寫聯絡人資料這項新辦法，雖然可以避免連絡人成為銀行催債時，主要的連絡對象，讓連絡人免於被銀行騷擾，但是卻也可能減低銀行的催收成效，因此未來銀行只要根據申請人有沒有填寫「連絡人」，而給予不同的電腦評分，相信大多數人還是會乖乖填上連絡人，讓自己申請的卡較好通過，這樣一來客戶填上了連絡人，銀行又沒有違背金管會，一舉兩得。
再來就是取消優惠措施，將採「同意制」，取消目前的公告制，如此一來銀行將會增加作業成本，所以未來銀行可能在帳單上告知卡友取消哪些優惠，期限之前沒有說不同意，那就視為「同意」，這樣的做法也沒有違反同意制的精神，又可把作業成本的支出大幅降低。
最後筆者想提的是「把循環利息轉為小額信貸」這項，這跟過去幾年銀行所推出的「代償信貸」有異曲同工之妙，但是過去這也淪為卡債族不斷擴張信用的方式，進而造成卡債風暴，銀行要推行這種方案時，務必控管每個人的信用額度，才不會導致卡債風暴重演。
經過這些年許多專家學者、民意代表不斷的發聲，金管會終於準備更新信用卡業務管理辦法，這是好的開始，台灣金融市場消費者永遠是弱勢的一群，筆者希望此次只是金管會的第一步，未來更能夠把其它不合時宜的金融產品管理辦法也一併修正，金管會加油吧！
《本專欄固定每週二、五刊出》
