由於許多店家在銷售商品或服務時，常以分期為藉口向銀行進行信用貸款，不但造成不少消費糾紛，更屢屢因店家倒閉，而使得消費者求助無門。金管會為保護消費者權益，並讓業者有所法令遵循，研訂「消費性無擔保貸款定型化契約應記載及不得記載事項」草案，並於近日內公告，以徵求各方意見。
金管會依據消費者保護法第十七條規定，訂定「消費性無擔保貸款定型化契約」應記載及不得記載事項草案。本草案共計二十二點，其中應記載事項共計十四點，不得記載事項共計八點。
在應記載事項草案中，業者在借款契約當中，必須明定契約為「一次撥付型」或者「循環型」等二類。前者屬於借款金額一次給足，後者則是一約一年，而業者如要終止契約，必須在15天內以書面通知借款人，且兩者必須清楚標明借款金額、額度及借款時間。
為確實保護消費者，並須明定借款交付方式及動用方式，與商品或服務而結合的貸款，若因相關買賣或服務提供契約，經依法撤銷或解除時，即視為借款金額未交付，因此貸款契約將不生效力。
而業者在明定借款利息計付方式時，也必須要列出「無限制清償期間」與「限制清償期間」，兩者屬不同優惠利率，但由借款人自己選擇清償時間。而金融機構在借款利率調整時，除了在營業場所及網站公告外，也應與借款人約定其他的告知方式。
另外，草案中也明定適用於遞延(預付)型商品或服務無法提供時，處理機制之情形。當借款人因遞延(預付)型商品或服務無法提供，只要符合規定要件時，消費者可以向金融機構申請停止支付貸款。
同時，金融機構在蒐集、處理與利用借款人資料時，不能與借款人空白約定，必須在特定情況，例如催收業務、債權讓與等目的，才能查詢借款人帳戶資料；而如果催收業務要委外處理，有告知借款人與保證人的義務。
金管會銀行局主任秘書邱淑貞表示，在不得記載草案中，為避免損害消費者權益，雙方不得約定拋棄契約的審閱期間；借款利率也不得超過週年百分之二十；而有利於借款人的廣告內容，屬於契約中的一部分，不能以契約約定排除。
此外，如果提款人提前還款，業者不能以定型化契約約定提款人須付違約金，也不能約定借款人或保證人授權金融機構，得隨時查調課稅資料，以保護借款人權益。
