許多人會負債或是永遠追著錢跑，多數原因是收支無法平衡，入不敷出的情形，讓債務如滾雪球般越滾越大。另外，不當的投資或是為了投資，超出自身能負荷的限度，也有可能造成財務負擔。掌握最基本的五個步驟，讓人聰明的理財、理債，避免收支失衡。
現在普遍存款利率偏低，很多人都會辦定存，以提高存款利息。而銀行可能會建議民眾資金不要定存，要靈活運用現金，可轉換成美金定存、國內外基金、投資型保單等理財金融商品。但是在購買理專推薦的商品前，是否曾經想過，這些商品背後所隱藏的匯率風險、利率風險，這些是最適合的財務規劃方式嗎？真的需要這些商品嗎？
金管會提供了五個理財步驟，以檢視自己的財務規劃是不是最恰當的。首先，建立自己的財務目標、建立優先順序：每個人的財務狀況不同，財務目標也不一樣，建議先從確定自己的財務目標，並排列優先順序。例如，背負卡債的社會新鮮人，就可以解決債務問題為優先，再考慮累積創業資金。而中年人則可以買房子或籌措子女未來的生活教育費等，甚至是累積緊急應變金、為退休後的生活做準備。
第二步則是檢視自己的收支來源：先計算收入再扣除生活費用後，剩下可運用的資金有多少，並檢視目前巳經購買的理財商品的績效，是否對實現財務目標有幫助，是否有多餘資金可投入新的金融投資。
若是有閒錢可理財時，第三步才是尋找適合的金融商品，除了注重投資效益外，還必須考量是否負擔得起，以及此商品的風險是否過高，有無能力承擔此風險？以及選擇此商品後，可達成財務目標的時間表。
接下來第四步則是選擇穩健正派的公司，選定需要的金融商品後，更應選擇合法設立的金融業者，並比較服務內容、經營狀況及理專的專業程度，充分認識交易對象後，再進行投資理財。
最後，記得定期重新檢視財務規劃，對短期或中期的財務目標，有必要定期重新檢視；長期的財務目標，可一年檢視一次，觀察變化並隨時重新定義；而當生活條件出現變化時，應該要馬上調整財務規劃，以符合實際狀況。理財或理債都須視情況隨時作調配，這樣才能最有效的清償債務或是累積財富。
